Assurance Vie : Budget 2013 et assurance vie

desrives

28 septembre 2012 •16:53

... aucun changement...

J'ai dit pour l'instant ;-o))

"Les compagnies d'assurance vie peuvent souffler encore un peu. Le report d'une hausse de la CSG et le statu quo concernant le prélèvement forfaitaire libératoire, ménagent ce placement pour quelques temps. "L'assurance vie bénéficie encore du prélèvement forfaitaire libératoire. Pourquoi? Parce qu'elle finance la dette de l'Etat...", estime Olivier Potellet, PDG de la banque privée Legal & General. Il faudra cependant attendre d'éventuels amendements et le collectif budgétaire de fin d'année pour être sûr que l'assurance vie ne soit pas touchée..."

source la Tribune

paal

28 septembre 2012 •19:54

Comme vous pourrez le constater ci-dessous, il n'est pas ici question de remettre en cause le PFL sur l'épargne longue, et ne concerne donc pas l'assurance-vie ; d'ailleurs, et si le gouvernement faisait cela, il a bien conscience qu'il mettrait une famille de tigres dans le moteur de la décollecte en cours, et se créerait ainsi un handicap de plus pour financer son déficit (à défaut de le réduire ...)

Alors je sais bien que nos gouvernants plastronnent avec leurs refinancements à ZERO percent, mais c'est sans préciser qu'il s'agit d'un fiancement à court, voire très court terme (de quelques semaines à moins d'un an).



"Suppression du prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)"

Dividendes et intérêts, qui pouvaient être imposés au PFL aux taux respectifs de 21 % et 24 %, seront désormais soumis au barème progressif de l'IR, ce qui rapportera environ 2 milliards.
Il est proposé d'instaurer, à compter de 2013, un acompte prélevé à la source, au taux de 21 % sur les dividendes et de 24 % sur les intérêts. Cet acompte sera imputable sur l'IR liquidé. Les contribuables ayant perçu moins de 2 000 euros d'intérêts dans l'année pourront demander que ces revenus soient taxés à 24 %.

paal

28 septembre 2012 •20:10

"Pour ce qui est de la fin du PFL dont on parle aujourd'hui, il me semble qu'il s'agit des 21% ou 24% pour les intérêts et les dividendes des titres (actions, obligations,...)"

Oui, et on ne parle pas ici de ce qui se trouve investi à long terme au travers des contrats d'assurance-vie ; à remaruer au passage que les retraits effectués sur les contrats jusqu'à 8 ans, sont assez largement plus pénalisant que la soumission à un IR ..., sauf à se trouver dans la tranche marginale d'impositoin la plus élevée (suiviez mon regard ...)

"Ce qui semble tenir la corde, c'est une fiscalité qui ne dépendrait plus de l'âge d'ouverture du contrat mais de celui de chaque versement."

Oui, et il est vaisemblable que si cette mesure devait se trouver adopté, il conviendrait alors de réfléchir à l'ouverture de contrat périodiques, de telle sorte qu'il ne soit pas possible, pour une compagnie, de procéder à un mélange incontrôlable ...

"Reste aussi à savoir si une telle mesure toucherait seulement les versements futurs ou tous ceux depuis le début du contrat. Jusqu'où ira la rétroactivité ?"

Raison de plus pour ouvrir de nouveaux contrats, en fonction de l'évolution de la réglementation ...

"On ne sait rien non plus sur l'éventuelle conservation de l'abattement de 4600/9200 euros."

Là, je pense que ce serait une erreur que de les supprimer car, même non revalorisés et en dehors d'une grosse crise de défiance par rapport à la détention d'obligations, certains épargnants ne procèdent qu'à des retraits limités aux produits dans la limite de cet abattement, ce qui ne pèse pas trop en terme de décollecte, abattement qui sert alors de frein ...

Supprimer cet abattement, ce serait retirer le frein, et alors, tout peut arriver, car se trouver imposé pour se trouver imposé, inutilement de se restreindre ...