parce que "quelles UC sans prise de risque" ça ne veut pas dire grand chose à par rester sur le fonds euros.
Ce contrat représente combien de pourcent de votre épargne ?
Quelle proportion de ce contrat etes vous pret à arbitrer ?
Suivez vous les marchés régulièrement et etes vous prets à ne pas paniquer au moindre -2% sur les indices ?
Quelle échéance ? meme si votre contrat a 7 ans, peut etre ne souhaitez vous pas en "profiter" dans un an mais plutot dans 10 ans..
etc, etc..
Entre avoir 5 contrats dont 1 bourso qui représente 20% de l'épargne totale (en comptant le reste, livrets, pel etc..) et sur lequel vous souhaitez passer 5% en UC, et avoir 3 contrats, dont le bourso est le plus gros et représente 80% de votre épargne, ce n'est pas la meme analyse sur votre patrimoine.
Après, j'étais un peu "moqueur" dans la 1ere phrase mais au fond, "UC et 0 risque" ça n'existe pas, ou alors pour des UC monétaires qui feront moins bien que votre fonds euros..
Quant aux fonds "mixtes / flexibles" prudents, lequel a été positif en 2011 ?
Je crois que l'époque où on pouvait laisser passer 1 ou 2 ans sans regarder est terminée, personnellement je préfère avoir un "fond de portefeuille" avec un incontournable ou 2 (genre Carmignac patrimoine, qui fait déja sur 2012 3.2% soit presqu'aussi bien que la moyenne des fonds euros sur 2011) et ensuite des UC diverses selon une allocation géographique, sectorielle et type de fonds (action, obligations, etc).
Alors vous allez me dire que vu le rebond depuis novembre, vous avez peut etre raté le train et qu'on va approcher d'une correction.. qui est capable de le dire ? Les marchés ne sont plus "rationnels" depuis longtemps, il faut savoir etre opportuniste.
Une de mes règles d'or est la suivante :
si je choisis de rentrer sur un fonds pour un montant par exemple de 5000 euros, je ne rentre JAMAIS en 1 fois, je "lisse" mon entrée sur 2 semaines, ça évite de "mal tomber" le jour où le marché fait +2 après avoir fait -3, regardez le cac la semaine dernière..
D'autre part, si vous bénéficiez d'un nombre illimité d'arbitrages gratuits, n'hésitez pas à changer d'avis s'il le faut, en fonction de vos objectifs et de votre échéance.
J'étais rentré un peu tot en 2011 sur certains fonds mais j'ai su les "renforcer" au bon moment (au creux de fukushima), puis je suis sorti en juin et ai commencé à revenir sur octobre.
Coté "secteurs", personnellement j'évite toujours les financières, c'est trop instable meme si ce soir la FED nous annonce que les banques US sont au top.
Le secteur du luxe par contre est intéressant, jetez un oeil à SG Action Luxe.
Sur un fonds comme celui là, il ne faut pas s'en faire en cas de baisse de VL de 2% une journée, par contre si ça perd 10% en 3 séances et que la conjoncture vous semble tourner au vinaigre, c'est une autre histoire.
Ensuite je suis depuis novembre sur Carmignac Emergents dans mon PERP(quand je dis depuis octobre, je parle pour cette année, je suis ce fonds depuis 2003 sur mes AV), là aussi avec un renfort début décembre, et c'est plutot payant.
Une dose de "high yield" en oblig euros peut s'averer judicieuse, sur le bourso vie vous avez le Allianz Euro High Yield.
Coté actions europe/france, grandes cap, jetez un oeil à Patrimoine ou Mandarine Opportunités.
Coté "mid caps" europe, Agressor reste un très bon fonds.
Pour l'europe de l'est / russie, j'ai depuis 2003 toujours apprécié le pictet eastern europe, évidemment quand ça dégringole ça ne le fait pas à moitié, mais lors de la chute de 2008 je n'étais pas dessus.
Coté asie, perso j'évite le japon (dommage mais je n'ai jamais su apprécier ce marché depuis 5 ans) mais coté indonésie /vietnam / taiwan / inde ça reste dynamique, jetez un oeil à CG nouvelle asie par exemple.
Une louche de "latin america" si vous ne prenez pas un fonds emergent "généraliste" comme Magellan / carmignac emergents / essor.
Des obligs émergentes ou US / internationales si vous pensez que l'euro va baisser.
Alors vous me direz que je ne vous propose que des fonds "risqués"..
Mais voyez les choses autrement :
si vous avez un fonds euros sur lequel vous espérez faire 3.8% sur l'année, vous pouvez vous "contenter" d'un eurose ou d'un échiquier patrimoine en espérant qu'ils fassent 5 ou 6%, mais en sachant qu'ils peuvent faire 1 ou -1%.. et ça ne changera pas grand chose à votre contrat.
Par contre vous pouvez vous "construire" votre fonds mixte perso avec 70% de fonds euros et 30% d'UC, et dans ces 30% d'UC vous y mettez une allocation europe / high yield / emergents / luxe en dosant, et en sachant arbitrer..
Je n'ai nullement l'intention de me "vanter" mais mon AV altaprofits fait du 9.6% annualisé depuis 2003.. mais il est vrai qu'on dispose d'une arme chez Alta ou mpv ou linxea et qu'on n'a pas chez bourso, je parle du Elan indice bear..
Attention également aux fonds "trop jeunes", qui n'ont qu'un an ou 2, regardez lez comportement sur 2008 et 2009 (chute et rebond).
L'an dernier en janvier 2011 je suis sorti assez rapidement d'un fonds très impacté par la tunisie, l'égypte et globalement le "printemps arabe" (un fonds europe de l'est / moyen orient), en effet ce genre d'événement influe également.
Bref, pour faire court, les conseillers n'étant pas payeurs, essayer de vous constituer un tableau avec les niveau de risque, la proportion que vous souhaitez investir, les échéances, et vous verrez que meme si le DJ / SP 500 vous semblent au sommet, vous ne risquez pas votre vie à mettre 1% sur un fonds asie "pour voir". Si les indices montent jusqu'à fin avril début mai, vous pouvez prendre 10% sur ce 1%.. et sortir si vous sentez le vent tourner, ou au contraire adopter la technique du "buy and hold" et renforcer régulièrement, y compris dans les creux..
L'election française aura t'elle un impact ?
les actions allemandes (DWS Aktien Strategie Deutschland fait quasiment 20% en 3 mois) sauront elles résister à un éventuel pb en espagne ?
Reste le grand mystère que représentent les marchés US : comment profiter du marché le plus dynamique et le plus représentatif (SP500) sans subir les effets de change.. la parité euro / usd relève du casino depuis 1 an, on monte à 1.45 pour retomber à 1.26 pour remonter à 1.35 pour retomber à 1.3.. pas facile d'investir en zone dollar..
Un fonds non couvert et si l'euro baisse vous perdez tout le bénéfice de la montée des marchés US, et un fonds couvert mais un euro qui monte et c'est le contraire ou presque..
en espérant avoir apporté des éléments de réponse.. et notamment sur l'entrée progressive !
