Assurance Vie : Bonjour, question sur le PEP

J'ai signé un PEP (pas un PERP) en 1993. Le taux de revalorisation annuel est de 4.5%. Il est en réduction depuis le 1er janvier 2012. Ce que je ne comprends pas c'est que , au 1er aout 2012, mon capital au terme était de 36 173€ (brut) et 2 ans plus tard, au 1er aout 2014, il est de 35 751€ (brut). Si je continue jusqu'au terme (1er aout 2028) je vais avoir un capital de moins en moins élevé alors que chaque année il devrait être revalorisé de 4.5% même s'il n'est plus alimenté et même si je retire les prélèvements sociaux. Quelqu'un peut m'expliquer? Merci par avance.

Voici les explications du Gan:
La diminution que vous constatez provient du versement des prélèvements sociaux à l’Administration Fiscale.
En effet, la valeur du capital terme qui vous est communiquée chaque année est calculée en fonction des taux de revalorisation réellement versés pour les années passées et du taux minimum garanti pour celles à venir
Mais elle ne tient pas compte des prélèvements sociaux et/ou fiscaux.

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3 réponses

03 juin 2015 14:25
pas reçu de réponse à mon post du 26/05 intitulé : question sur le PEP
merci par avance
CD

03 juin 2015 22:59
En 2012, il vous restait 16 ans avant le terme.

Le capital brut au terme correspond donc à 16 ans capitalisé à 4,5% (net de frais???).
Pour obtenir 36 173 € à cette échéance, il faut un " capital " de 17 886 €.qui constitue la valeur de rachat nette au 1er aout 2012.

Ce montant revalorisé à 4,5% (net de frais???) moins les PS lors de l'inscription en compte d'aout 2013 donne une valeur de rachat de 18 566 € net.

La même opération pour l'exercice clos en aout 2014 donne une valeur de rachat de 19 272 € net. A quelques euros prêts, cela correspond à la somme à capitaliser au taux de 4.5% brut de PS sur 14 ans pour obtenir un capital de 35 751 €.

J'en conclus donc que votre contrat capitalise effectivement à 4,5% net de frais.
A taux de PS constant jusqu'en 2028 (on peut toujours rêver) la valeur de votre épargne à terme s'établirait donc à 32 496 € net de PS, soit les 19 272 € revalorisés à un taux de 3,8025% (4.5% - 15.5% de 4.5%).
04 juin 2015 14:23
Merci B2CGP, c'est un peu plus clair pour moi!
les termes de l'AV ne sont pas toujours très explicites et pour moi (totale novice), un capital qui est valorisé chaque année devrait aller en augmentant et pas en diminuant

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