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Assurance Vie : Avis de mon conseiller

12 févr. 2012 10:53

financier concernant le choix fiscal lors d'un rachat partiel.
Contrairement à mon avis, il m'a conseillé à plusieurs reprises d'opter pour le PLF à 7.5 % alors que j'avais calculé mon retrait de manière à optimiser l'abattement de 4600 euros. Quel intérêt a t-il de faire cela ? Le prélèvement à la source serait il plus intéressant pour l'assureur ? .

8 réponses

  • 12 février 2012 10:58

    car vous faites l'avance du PFL, remboursé 12 à 20mois plus tard. en +, pas de recup de csg

  • 12 février 2012 12:15

    alors pourquoi a t-il insisté ? c'est la le sens de ma question ? le prélèvement à la source intéresse t-il l'assureur ?

  • 13 février 2012 07:36

    "je sais qu'il a tort mais alors pourquoi a t-il insisté ?"

    Il faudrait le lui demander ...

    "c'est la le sens de ma question ? le prélèvement à la source intéresse t-il l'assureur ?"

    Je ne vois pas en quoi, opérer u non un prélèvement fiscal serait de nature à intéresser ou non un (mauvais) conseiller d'assurance ...

  • 13 février 2012 10:47

    xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

  • 14 février 2012 10:01

    si pattou nous confirme que le rachat est en dessous de 4600 ? de produit, le cie verse le PLF immédiatement à l'état, sinon pour IR, elle verse tout à l'assuré.


    Je pense plutôt à l'incompétence du banqier, rappelez vous qu'ici il y aplein de non pro nettement plus averti que les banquiers qui ont une formation plus que légère.

    Chimien, j'avais fait aussi des simulations qui arrivaient à l'identique au niveau du RFR il y a peut être 2 ans.
    Pouvez-vous détailler votre calcul svp ?

  • 14 février 2012 17:50

    je confirme que j'ai bien demandé à faire un retrait afin d'optimiser l'abattement de 4600 euros. En plus il m'a communiqué une PV approximative et je me retrouve avec 4686 euros à déclarer à l'IRPP (30 %). Ce n'est pas très grave je perds environ 29 euros. Son seul argument était que le fait de déclarer à l'IRPP me fasse changer de tranche (et là j'ai une marge énorme avant de passer à 40 %

    Ps : c'est un jeune conseiller (ceci explique peut-être cela)
    Autre problème j'ai demandé un relevé exhaustif des PS pour l'année 2011 car le versement des intérêts pour 2011 ne correspond pas au taux annoncé (PS déduits). Ils m'annoncent que le logiciel a eu des soucis (je crois qu'ils me mènent en bateau depuis le début car je pense qu'ils ne veulent pas avouer qu'ils ont prélevé les PS sur toute l'année

    A suivre

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