Assurance Vie : à l'attention de Chimien et/ou Paal

paal

03 mars 2017 •21:24

« Comme vous me le conseillez je vais solliciter Chimien et Paal pour l'AV Carrefour. »

Que vous dire à son propos ?
C’est un contrat d’une ancienne génération, qui comporte des frais (mais que l’on peut négocier) sur les versements, et les arbitrages, dont le nombre est limité (ce qui est un point pénalisant pour celles et ceux qui entendent mener une gestion active …)

Je l’ai souscrit en 1998, et il aura bientôt une vingtaine d’années, au départ davantage pour le tester, puis maintenant, pour me servir de détecteur de retournement de tendance …
Ce contrat ne comportait au départ qu’une seule UC (FR00000421802) Carrefour Sélection qui suit un indice international, qui bien entendu ondule, mais qui se trouve assez régulièrement en profit croissant …

Valeurs liquidatives :
31/12/2012 = 26.65
31/12/2013 = 30.25
31/12/2014 = 32.06
31/12/2015 = 33.43
31/12/2016 = 33.98
02/03/2017 = 34.73
mais cette UC varie aussi régulièrement, et au cours des dernières années, elle aura pu marquer un + bas de 26.74 comme un plus haut de 37.35 ….

Je continue à alimenter ce contrat de façon mixte :
- Un versement périodique assez modique, mais fortement investi sur l’UC (90%)
- Quelques versements ponctuels assez conséquents (minimum 15% de la valeur du contrat, lorsque j’estime l’UC à un point bas temporaire)

Au cours d’une année, je pratique régulièrement des arbitrages, mais il faut qu’ils en vaillent le coup ; je suis actuellement investi à hauteur d’environ 40% sur l’UC, et en ce moment j’attends un repli de cette UC, mais elle n’en fait qu’à sa tête et continue de progresser ….

C’est une technique qui m’aura permis de me trouver toujours en profit sur la gestion de l’UC depuis l’an 2000 ; alors je sais que certains me diront qu’avec un parcours du genre, ce devrait être relativement facile … ; mais ce fut aussi le cas sur l’année 2016, et dans un volume bien plus important que les 1.6% de la valeur de la part …

Ce contrat se trouve maintenant au-dessus de la garantie légale des 70 KE, et je n’ai pas encore procédé à un rachat fut-il partiel ….

Profil supprimé

04 mars 2017 •10:40

Un grand merci à vous pour votre éclairage.

Je ne suis aujourd'hui client que d'une seule banque.
Mais les AV en euros, "ils" n'en veulent plus et tout est fait pour partir sur des UC, non pas pour l'intérêt des clients mais simplement pour leur rentabilité (frais plus conséquents).

Alors après des décennies de fidélité, j'ai envie de mieux répartir mes avoirs (livrets d'épargne, PEL, plan d'épargne entreprise en actions et quelques parts sociales). Mais l'essentiel (80 %)de mon épargne est en AV fonds euros.

De plus j'ai peur d'une catastrophe financière et répartir ne me semble pas inintéressant.

J'ai lu que Auchan, Carrefour ou PSA et Renault avaient aussi des livrets.
Comme je souhaite aussi conserver des liquidités.

J'aimerai avoir vos avis notamment sur le rendement et les éventuels risques chez ces établissements.

Merci par anticipation.