Questions / Réponses sur l'Assurance Vie

La Gestion Pilotée s'adresse aux investisseurs disposant d'un capital supérieur à 5 000 euros à investir au sein d'un contrat d'Assurance-vie et qui, pour différentes raisons comme le manque de temps ou de connaissance dans ces domaines, souhaitent être accompagné dans la gestion de leur portefeuille.

Elle s'adresse :

• aux futurs clients souhaitant ouvrir un contrat Boursorama Vie
• aux clients déjà détenteurs d'un contrat Boursorama Vie et qui souhaitent changer de mode de gestion.

Lors de la souscription à la Gestion Pilotée, Boursorama Banque va déterminer votre profil investisseur grâce aux réponses que vous fournirez en répondant au questionnaire. Celui-ci vous permettra de définir le mandat qui vous correspond. Chaque mandat correspond à une stratégie d'investissement particulière, il est donc important de bien définir votre profil d'investisseur.

A tout moment, si vos objectifs changent, vous pouvez changer de mandat de gestion ou revenir à la Gestion Libre.

Vous pouvez suivre l'évolution de votre portefeuille au jour le jour sur le site de Boursorama Banque (www.boursorama.com).

En toute transparence, vous avez accès à :

• un reporting de gestion après chaque arbitrage réalisé par Edmond de Rothschild Asset Management,
• une lettre mensuelle relatant l'univers macro-économique
• des flashs hebdomadaires en fonction de l'importance des mouvements/variations de marché.

Ces données (à forte valeur ajoutée), ne sont disponibles que pour les clients positionnés sur l'un des 4 mandats de Gestion Pilotée.

a) Vous détenez déjà un contrat d'assurance vie Boursorama Vie
Vous pouvez choisir, en cours de vie de votre contrat Boursorama Vie, de passer de la Gestion Libre à la Gestion Pilotée (changement de mode de gestion), à condition de disposer d'un contrat avec un encours supérieur à 5 000 euros. Cette modification s'effectue directement en ligne (sauf pour les cas suivants : co-adhésion, mineur ou non résident) via la rubrique « Gestion Pilotée » (pictogramme se situant au dessus de la synthèse de votre contrat) Cette opération ne supporte aucun frais et se déroule en 4 étapes, vous :

1. Déterminez votre profil d'investisseur grâce au questionnaire en ligne
2. Choisissez votre mandat de gestion (en suivant ou non notre recommandation)
3. Confirmez le désinvestissement des fonds actuels et le réinvestissement selon le mandat choisi.
4. Vérifiez et validez votre opération

Une fois l'opération validée, le changement de mode de gestion sera pris en compte par E-cie vie à J+2 (selon la notice valant conditions générales de Boursorama Vie). Cependant, la visualisation de la nouvelle allocation n'apparaîtra qu'après traitement de l'acte de gestion et de la livraison des parts d'OPCVM.

L'actualisation de votre portefeuille peut donc prendre entre 5 et 15 jours ouvrés.

b) Vous n'avez pas encore adhéré au contrat Boursorama Vie.
Pour adhérer au mode de Gestion Pilotée au sein du contrat Boursorama Vie (dans le cas d'une adhésion simple ou en co-adhésion), vous devez simplement suivre les étapes de souscription directement en ligne (en cliquant ici), imprimer le bulletin d'adhésion pré-rempli et nous le retourner par voie postale (accompagné des pièces justificatives). Rendez-vous dans la rubrique Assurance-vie en cliquant sur « Adhérer », ou dans la rubrique « Notre Offre », partie Assurance-Vie si vous êtes déjà client Boursorama banque.

La combinaison de ces 2 modes de gestion au sein d'un même contrat est impossible.
Si vous optez pour la Gestion Pilotée, l'intégralité de votre contrat sera en Gestion Pilotée et l'assureur se chargera alors de réaliser sur votre contrat les arbitrages (gratuits) souhaités par la société Edmond de Rothschild Asset Management.

Vous pouvez également ouvrir 2 contrats : un contrat en Gestion Pilotée et un contrat en Gestion Libre afin de garder la possibilité de gérer vous-mêmes une partie de vos actifs.

La Gestion Pilotée est accessible dès 5 000 euros d'investissement.

Aucun engagement de durée n'est imposé avec la Gestion Pilotée. Vous pouvez à tout moment décider de modifier le mode de gestion de votre contrat Boursorama Vie et basculer (ou retourner) en Gestion Libre et gérer alors vous-même votre contrat.
Vous pouvez également, à tout moment, modifier le mandat de gestion choisi (exemple : passage du mandat Défensif au mandat Equilibré).

Dans le cadre de la Gestion Pilotée, les arbitrages réalisés par e-Cie vie ne supportent aucuns frais.

Afin de vous assurer une diversification totale, tant au niveau du choix des fonds qu'au niveau « Gestionnaire », nous avons opté pour une offre multi-gestionnaires comprenant des sociétés de gestion reconnues dans la gestion d'actifs comme BlackRock IM, Carmignac Gestion, Axa IM, Amundi, DWS Investment, mais aussi Pictet Funds, Goldman Sachs, Société Générale Gestion ou Schroder IM.

Le pourcentage des fonds Edmond de Rothschild Asset Management ne pourra excéder 25% de l'allocation totale de chaque mandat.

La bourse subissant d'importantes variations à la hausse comme à la baisse, il n'est pas possible de garantir une performance. Cependant, selon votre aversion au risque, plusieurs choix s'offrent à vous, avec une partie de votre investissement répartie sur le fonds en Euros (Eurossima) dans 3 des 4 mandats proposés. Sur cette partie en euros, vous bénéficiez d'un taux minimum garanti en cours d'année et d'un taux de participation aux bénéfices en fin d'année.

A tout moment, vous pouvez modifier votre mandat de gestion, en passant par exemple d'un mandat défensif à un mandat équilibré ou tout autre mandat à partir de la rubrique « Gestion Pilotée » de votre contrat et sans frais. Vous conservez également la possibilité de revenir à la Gestion Libre en cliquant également sur la rubrique «Gestion Pilotée ».

Attention, les options de gestion suivantes sont automatiquement supprimées dans le cadre d'une bascule en Gestion Pilotée :

• Rachats partiels programmés
• Arbitrages programmés
• Investissements fractionnés
• Sécurisation des plus-values
• Dynamisation des plus-values

Dans tous les cas, un courrier de confirmation vous sera envoyé confirmant la suppression de ces options.

En revanche, les options Versements programmés et les garanties de prévoyance décès (garantie plancher, vie universelle ou vie entière) sont conservées.

Si des versements programmés étaient déjà en cours au moment de la souscription à la Gestion Pilotée, ceux-ci seront investis selon l'allocation du mandat de gestion choisi.

Si l'épargne atteinte sur le contrat passe sous le seuil des 5 000 euros, le contrat reste tout de même en Gestion Pilotée.

L'objectif de la Gestion Pilotée est de bénéficier, dans le cadre de la gestion d'un portefeuille en assurance-vie, des conseils et recommandations d'un spécialiste de l'allocation d'actifs : la société Edmond de Rothschild Asset Management.

4 mandats sont proposés afin de répondre à tous les profils investisseurs :

• Défensif
• Equilibré
• Dynamique
• Offensif

La gestion de votre mandat est confiée à l'assureur e-Cie vie, qui applique les recommandations de la société Edmond de Rothschild Asset Management. Cette société représente aujourd'hui plus de 11 milliards d'euros d'actifs gérés avec une progression régulière de ses actifs sous gestion.

Les profils de gestion pilotée vous permettent de participer à la hausse des marchés en conservant une exposition maîtrisée au risque grâce aux conseils en allocation d'actifs d'Edmond de Rothschild Asset Management.

L'allocation et les choix des supports d'investissements sont déterminés par les 14 spécialistes de l'équipe « Recherche et Allocation Globale » qui regroupe des compétences et des profils complémentaires (économiste, ingénieur financier, sélectionneur de fonds, ...) autour d'un objectif commun : une allocation efficace, capable d'anticiper les tendances déterminantes sur les marchés sur le long terme, et flexible, grâce à un ajustement optimal des positions à moyen terme.

Avec la Gestion Pilotée, vous conservez une totale liberté dans la gestion de votre contrat.

A tout moment, vous pouvez :

• Réaliser de nouveaux versements (versements libres d'un montant minimum 5 000 euros ou mettre en place des versements programmés)
• Modifier votre mode de gestion si vos objectifs évoluent (du mandat Défensif vers le mandat Dynamique par exemple)
• Effectuer un rachat partiel ou total

Attention, dans le cadre de la Gestion Pilotée, l'arbitrage personnel n'est évidemment plus autorisé. E-cie vie réalisera directement et gratuitement les arbitrages sur votre contrat en appliquant les recommandations d'Edmond de Rothschild Asset Management.

La Gestion Pilotée est proposée sans frais supplémentaires.
Les frais de gestion sont identiques à ceux de la Gestion Libre et restent parmi les plus intéressants du marché (0.60 sur le fonds en euros et 0.85% sur les supports en unités de compte).

Votre portefeuille sera investi selon la liste des supports éligibles à la Gestion Pilotée présentés dans l'annexe 5 que vous trouverez dans la rubrique « Supports » à partir de la page de synthèse de votre contrat. Cliquez ici pour découvrir les critères d'investissement de chaque mandat.

Une fois l'opération de changement de mode de gestion validée, le changement de mode de gestion sera pris en compte par e-Cie vie à J+2 (selon les conditions générales Boursorama Vie). Cependant, la visualisation de la nouvelle allocation n'apparaîtra qu'après traitement de l'acte de gestion et de la livraison des parts d'OPCVM. L'actualisation de votre portefeuille peut donc prendre entre 5 et 15 jours ouvrés.

Votre épargne capitalise et génère des plus-values. Vous pouvez compléter vos revenus en procédant à des rachats (retraits d'argent de votre contrat) réguliers et en profitant de la fiscalité avantageuse et dégressive dans le temps.

Pour cela, demandez l'option Rachats Partiels Programmés disponible une fois le contrat souscrit (les fonds doivent être investis sur le support Euros avec un minimum de 10 000 Euros sur ce fonds au moment de la mise en place.

Voir toutes les modalités dans les Conditions Générales du contrat).

En cas de rachat partiel, seule la partie d'intérêts comprise dans le montant du rachat partiel est fiscalisée.

Il est important de se constituer un "capital de sécurité" afin de pouvoir faire face aux imprévus de la vie (perte d'emploi, hospitalisation...). Le montant de ce capital vous est propre et dépendra notamment de votre niveau de vie et de votre degré de sensibilité au risque.

Une fois ce capital de départ rassemblé, il est possible d'épargner également en vue de réaliser vos projets. L'achat d'une résidence principale et le financement des études des enfants font partie des motifs d'épargne les plus courants.

Avec le contrat Boursorama Vie, vous pouvez vous constituer un capital disponible à tout moment et réaliser vos projets en profitant d'un cadre fiscal avantageux.

Ce n'est pas un hasard si l'Assurance Vie est le placement préféré des français. Sa fiscalité privilégiée en fait un choix évident des l'instant ou vous envisagez d'investir dans la durée.

Vos plus-values sont exonérées^* jusqu'a 4600 € par an et même 9200 € pour un couple (et soumises à un prélèvement réduit de 7.5%^* au delà), dès l'instant où vous conservez votre placement 8 ans minimum.

Une exonération de droits de succession :

• Pour les versements effectués avant vos 70 ans : L'épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, la transmission par l'assurance vie bénéficie d'un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.
• Pour les versements effectués après vos 70 ans : seule la part de versement excédant 30 500 € est soumise aux droits de mutation. Les intérêts sont transmis en totale franchise d'impôt.

Votre investissement n'est pas bloqué pendant 8 ans

Vous pouvez retirer votre argent placé (effectuer un « rachat »), avant l'échéance des 8 ans, sans pour autant «casser» votre contrat, sans perdre vos bénéfices acquis sur les montants qui restent investis, et sans pénalité financière. La fiscalité ne s'applique que sur les plus-values comprises dans le montant que vous rachetez (aux taux indiqués ci dessous), et non pas sur le montant total du retrait ou des cessions.

Une autre option si vous avez un besoin ponctuel de liquidités est de demander une avance (un prêt qui vous est consenti), ce qui évite de devoir retirer des sommes de votre contrat (et de payer l'imposition éventuelle sur les plus-values comprises dans le montant retiré) – option disponible sous conditions.

*hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux qui s'appliquent sur la plus-value totale.

L'assurance-vie : intéressant dès 4 ans !
Si vous prévoyez ou effectuez un retrait au bout de 4 ans, le taux d'imposition sur les plus values est plus avantageux avec l'Assurance Vie que celui appliqué sur un compte titres. L'Assurance Vie est donc un placement fiscalement intéressant dès 4 ans. Bien sûr, l'avantage fiscal maximal est obtenu après 8 ans.

Vous pouvez compenser la baisse de vos revenus engendrée par votre départ à la retraite grâce un effort individuel, volontaire et régulier d'épargne.

La retraite par capitalisation que vous allez vous constituer dès aujourd'hui sera le complément efficace de votre régime de retraite par répartition.

Plus vous débuterez jeune la constitution de votre épargne retraite, moins l'effort d'épargne à réaliser sera important (et n'oubliez pas que votre capital reste toujours disponible si vous en avez besoin)
Des versements réguliers permettant de lisser les à-coups des marchés financiers et prenant place dans votre budget sont parfaitement adaptés.

A l'échéance et selon votre choix, des rachats partiels programmés (retrait d'argent de votre contrat) à échéances régulières, ou le versement d'une rente, vous permettront de profiter pleinement de votre retraite.

Avec le contrat Boursorama Vie, vous pourrez préparer votre retraite complémentaire dans un cadre fiscal intéressant, en fonction de votre situation personnelle.

La transmission du capital est un objectif important. Comment préserver les siens et donner à son conjoint, ses enfants ou à toute autre personne un capital défini en limitant au maximum les frictions fiscales ?

L'assurance vie vous permet de transmettre un capital aux personnes de votre choix sans aucune fiscalité dans la majorité des cas (abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital décès perçu pour les versements réalisés avant vos 70 ans).

Avec le contrat Boursorama Vie, vous pouvez transmettre votre capital à vos proches en bénéficiant de tous les avantages de l'assurance vie.

Vous remplissez la "demande d'adhésion" fournie par l'assureur ou par votre courtier. Vous recevrez par la suite les documents suivants :

la notice d'information : elle détermine l'objet du contrat et les obligations réciproques des parties (garanties, dates ou événements entraînant paiement du capital, modalités d'arbitrage, frais prélevés par l'assureur, etc.)

le certificat d'adhésion : il reprend les engagements qui vous lient à l'assureur. Il reprend également les conditions de l'adhésion : date d'effet, durée du contrat, identité du souscripteur, valeur de rachat du versement initial au terme de chacune des huit premières années, désignation bénéficiaire...

Le contrat prend effet dès le paiement de la première prime : à compter de cette date et dans les 30 jours qui suivent, l'adhérent peut encore y renoncer par lettre recommandée avec accusé de réception.

Les modalités de versement sont fixées par le contrat. Il existe diff érents modes de versement :

• versements libres
• versements d'un montant défini, à échéances régulières ("versements programmés")
• versement d'une prime unique

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par les versements programmés puis sélectionnez La mise en place de vos versements programmés se fait en 4 étapes :

1. Mettez en place votre versement programmé : vous indiquez le montant et la fréquence des versements. Vous devez également indiquer les coordonnées bancaires du compte sur lequel les prélèvements seront réalisés.
2. Sélectionnez les fonds : cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés au contrat, les supports sur lesquels vous souhaitez investir votre versement programmé. Vous indiquerez de quelle façon vous souhaitez répartir vos versements entre les différents supports. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques. Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse.
3. Vérifiez et validez votre transaction : à ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre demande en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande de versements programmés, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ? Vous devez envoyer à e-cie vie une demande de prélèvements, un RIB, RIP ou RICE du compte à prélever et une impression du récapitulatif de votre demande. Votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal. Dans l'attente, vous pourrez vérifier dans la rubrique "Suivi des transactions" le déroulement de votre transaction : Après avoir été réceptionnée ("Réceptionnée"), votre demande est traitée par e-cie vie ("En traitement" ou "En attente") avant d'être définitivement validée ("Validée" ou "Rejetée"). Dès lors, elle sera accessible dans la rubrique "Liste des mouvements".

Voir la démo « Versements programmés ».

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le versement libre puis sélectionnez
La mise en place de votre arbitrage se fait en 4 étapes :

1. Procédez au désinvestissement : cette étape vous permettra de désinvestir tout ou partie des fonds qui sont actuellement investis sur votre adhésion. Les unités de compte sont sujettes à la hausse comme à la baisse. Ceci peut influencer la valeur de l'investissement ou du désinvestissement. L'investissement et le désinvestissement se feront après réception de la demande à e-cie vie, à la date de la valeur indiquée dans les conditions générales du contrat Boursorama Vie.
2. Sélectionnez les fonds : Suite au désinvestissement, cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés à l'adhésion, les supports sur lesquels vous souhaitez investir. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques.
   Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse. Après avoir sélectionné les fonds, cette étape vous permet de préciser la répartition de votre réinvestissement. L'arbitrage sera réalisé conformément aux dates de valeurs précisées dans les conditions générales du contrat Boursorama Vie.
3. Vérifiez et validez votre transaction : cette étape vous présente le récapitulatif de votre demande. A ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre demande en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande d'arbitrage, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ? Votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal. Dans l'attente, vous pourrez vérifier dans la rubrique "Suivi des transactions" le déroulement de votre transaction : Après avoir été réceptionnée ("Réceptionnée"), votre demande est traitée par e-cie vie ("En traitement" ou "En attente") avant d'être définitivement validée ("Validée" ou "Rejetée"). Dès lors, elle sera accessible dans la rubrique "Liste des mouvements".

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le rachat ou l'avance puis sélectionnez

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le versement libre puis sélectionnez La mise en place de vos versements programmés se fait en 4 étapes :

1. Indiquez le montant à verser : cette étape vous permettra de faire le point sur la répartition actuelle de votre contrat. Vous y indiquerez le montant du nouveau versement que vous souhaitez réaliser.
2. Sélectionnez les fonds : cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés au contrat, les fonds sur lesquels vous souhaitez investir votre versement libre. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques.
   Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse.
3. Vérifiez et validez votre transaction : cette étape vous présente le récapitulatif de votre demande de versement. Enfin, vous indiquez dans cette étape votre mode de versement (chèque ou virement). A ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre ordre en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande de versement, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ?
   • Si vous réalisez votre versement libre par chèque, vous devez faire parvenir à Boursorama, une impression du récapitulatif de votre demande accompagné de votre chèque à l'ordre de e-cie vie.
   • Si vous réalisez votre versement par virement, il n'est pas nécessaire d'envoyer un courrier, mais assurez vous que vous avez bien fait votre demande de virement. A réception des fonds, votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal.

Voir la démo « Versements libres ».

La clause bénéficiaire permet de désigner, lors de l'adhésion, la ou les personnes que vous souhaitez voir bénéficier du capital en cas de décès.

Cette désignation peut se faire par le(s) nom(s) ou par la qualité du bénéficiaire (mon conjoint, mes enfants…). Dans tous les cas, soyez le plus précis possible. N'oubliez pas que les aléas de la vie peuvent altérer la pertinence de votre désignation.

La clause bénéficiare* est modifiable à tout moment.

Conservez secrète cette désignation, c'est le seul moyen de garder la liberté de la modifier si nécessaire.
En effet, le bénéficiaire peut accepter la désignation (notamment par écrit auprès de l'assureur). Dès lors, il devient le bénéficiaire acceptant et devra être tenu informé de toute modification du contrat (rachat total ou partiel, changement de clause bénéficiaire…) et son accord devra être demand é pour la plupart des opérations.
*sous réserve qu'il n'y a pas de bénéficaire acceptant.

Il est possible de profiter des performances des marchés financiers sur le long terme.

Les contrats multisupports permettent d'investir sur des supports financiers (SICAV et FCP) composés d'actions, d'obligations ou de titres monétaires de différentes zones géographiques.

Les fonds profilés vous permettent d'adapter l'orientation de votre épargne assurance, sans souci de gestion, et selon votre profil d'investisseur.

Sur les contrats multisupports, vous pouvez réorienter ainsi votre investissement en fonction des opportunités ou de vos objectifs… et sans fiscalité.

Nous vous rappelons que les marchés financiers sont susceptibles de varier à la hausse comme à la baisse. L'assureur ne garantit pas la valeur des unités de compte présents dans le contrat. Seul le nombre d'unités de compte est garanti.

Avec les cotisations versées par l'adhérent, l'assureur constitue une r éserve d'épargne appelée "provision mathématique".

Votre épargne est ainsi disponible à tout moment sous 4 formes :

• rachat total : il met fin à l'adhésion. Vous recevez la valeur acquise de votre adhésion
• rachat partiel : l'assureur vous verse une partie de la valeur acquise de votre adhésion, qui continue
• avance : vous demandez à l'assureur de vous prêter une fraction de la provision
• nantissement : vous donnez en garantie l'adhésion à un créancier

En respectant la règle énoncée ci-dessus, rien ne vous empêche de détenir plusieurs contrats multisupports pour optimiser la fiscalit é et limiter les risques de contre-performance.

la multi-détention permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires par adhésion : cette approche permet ainsi de maîtriser plus librement les sommes transmises aux différents bénéficiaires.
la détention d'un ou plusieurs contrat(s) permet une gestion plus ou moins dynamique : adhérez à un contrat pour allouer une partie de votre épargne sur le fonds en euros en privilégiant la garantie de capital. Soucrivez un autre contrat pour diversifier l'autre partie de votre épargne sur le marché des actions en profitant de leur dynamisme sur le long terme.

Les spécialistes conseillent généralement d'investir au maximum 25% de son patrimoine sur l'assurance vie.

Cette règle de prudence permet d'éviter ce que l'on appelle " une prime manifestement exagérée ". Celle-ci entraînerait, au moment du décès de l'assuré et en cas de contestation, la réintégration de tout ou partie du contrat d'assurance vie dans l'actif successoral. Les primes excessives, alors soumises aux règles traditionnelles de la succession, seraient tax ées en conséquence.

Le terme du contrat intervient dans 2 cas précis :

• En cas de vie de l'adhérent - assuré : au terme prévu du contrat, le capital garanti peut être versé à l'adhérent. La garantie peut prendre la forme d'un capital ou d'une rente.
  Toutefois l'adhérent peut choisir de proroger l'adhésion par tacite reconduction annuelle.
• Au moment du décès de l'adhérent - assuré : le contrat cesse dès que l'assureur a connaissance du décès de l'assuré. Le capital garanti est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Un contrat d'assurance vie est une convention par laquelle un assureur s'engage auprès de l'adhérent, moyennant le paiement de prime(s), à verser un capital ou une rente en cas de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un tiers (le bénéficiaire).

Le mandat d'arbitrage concerne les clients ayant souscrit un contrat d'assurance-vie en co-adhésion.

Pour que les deux co-adhérents puissent avoir accès aux arbitrages en ligne, il leur faut remplir deux mandats d'arbitrage par lesquels chacun des deux co-adhérents donne mandat à l'autre.

Pour retrouver le mandat d'arbitrage : à partir de la synthèse de vos comptes (onglet «  Mes Comptes  »), cliquez sur «  Actions  » du contrat d'assurance-vie et sélectionnez «  Documents  ».

Elle bénéficie du statut juridique et fiscal le plus favorable qui existe en France. L'objectif principal reste la retraite… les 40-49 ans sont les plus préoccupés par cette question.
Selon les sources FFSA, la France est le 4e marché mondial en assurance vie (le 2e européen). L'assurance vie représente ainsi, en 2001, plus de la moitié du flux des placements financiers et 20 % des actifs financiers des ménages.