Assurance Vie

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par les versements programmés puis sélectionnez

La mise en place de vos versements programmés se fait en 4 étapes :

1. Mettez en place votre versement programmé : vous indiquez le montant et la fréquence des versements. Vous devez également indiquer les coordonnées bancaires du compte sur lequel les prélèvements seront réalisés.
2. Sélectionnez les fonds : cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés au contrat, les supports sur lesquels vous souhaitez investir votre versement programmé. Vous indiquerez de quelle façon vous souhaitez répartir vos versements entre les différents supports. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques. Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse.
3. Vérifiez et validez votre transaction : à ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre demande en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande de versements programmés, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ? Vous devez envoyer à e-cie vie une demande de prélèvements, un RIB, RIP ou RICE du compte à prélever et une impression du récapitulatif de votre demande. Votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal. Dans l'attente, vous pourrez vérifier dans la rubrique "Suivi des transactions" le déroulement de votre transaction : Après avoir été réceptionnée ("Réceptionnée"), votre demande est traitée par e-cie vie ("En traitement" ou "En attente") avant d'être définitivement validée ("Validée" ou "Rejetée"). Dès lors, elle sera accessible dans la rubrique "Liste des mouvements".

Voir la démo « Versements programmés ».

.Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le versement libre puis sélectionnez La mise en place de vos versements programmés se fait en 4 étapes :

1. Indiquez le montant à verser : cette étape vous permettra de faire le point sur la répartition actuelle de votre contrat. Vous y indiquerez le montant du nouveau versement que vous souhaitez réaliser.
2. Sélectionnez les fonds : cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés au contrat, les fonds sur lesquels vous souhaitez investir votre versement libre. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques.
   Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse.
3. Vérifiez et validez votre transaction : cette étape vous présente le récapitulatif de votre demande de versement. Enfin, vous indiquez dans cette étape votre mode de versement (chèque ou virement). A ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre ordre en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande de versement, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ?
   • Si vous réalisez votre versement libre par chèque, vous devez faire parvenir à Boursorama, une impression du récapitulatif de votre demande accompagné de votre chèque à l'ordre de e-cie vie.
   • Si vous réalisez votre versement par virement, il n'est pas nécessaire d'envoyer un courrier, mais assurez vous que vous avez bien fait votre demande de virement. A réception des fonds, votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal.

Voir la démo « Versements libres ».

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le versement libre puis sélectionnez
La mise en place de votre arbitrage se fait en 4 étapes :

1. Procédez au désinvestissement : cette étape vous permettra de désinvestir tout ou partie des fonds qui sont actuellement investis sur votre adhésion. Les unités de compte sont sujettes à la hausse comme à la baisse. Ceci peut influencer la valeur de l'investissement ou du désinvestissement. L'investissement et le désinvestissement se feront après réception de la demande à e-cie vie, à la date de la valeur indiquée dans les conditions générales du contrat Boursorama Vie.
2. Sélectionnez les fonds : Suite au désinvestissement, cette étape vous permet de sélectionner parmi la totalité des fonds proposés à l'adhésion, les supports sur lesquels vous souhaitez investir. Nous attirons votre attention sur la sélection des fonds que vous pouvez faire. Vous devez prendre connaissance et télécharger la notice AMF ou le prospectus simplifié de chacun des fonds pour connaître ses caractéristiques.
   Lors de la sélection d'un fonds, vous avez la possibilité d'accéder à ses performances passées. A ce titre, nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte sont sujettes à la hausse et à la baisse. Après avoir sélectionné les fonds, cette étape vous permet de préciser la répartition de votre réinvestissement. L'arbitrage sera réalisé conformément aux dates de valeurs précisées dans les conditions générales du contrat Boursorama Vie.
3. Vérifiez et validez votre transaction : cette étape vous présente le récapitulatif de votre demande. A ce stade, vous aurez encore la possibilité de modifier votre demande en sélectionnant l'une des étapes précédentes. Après avoir validé votre demande d'arbitrage, la confirmation de votre demande s'affichera, prouvant que l'opération s'est bien déroulée. Nous vous conseillons d'imprimer votre demande et de la conserver.
4. Que se passe-t-il une fois que ma demande de transaction a été effectuée ? Votre demande sera traitée par e-cie vie et fera l'objet d'une confirmation par courrier postal. Dans l'attente, vous pourrez vérifier dans la rubrique "Suivi des transactions" le déroulement de votre transaction : Après avoir été réceptionnée ("Réceptionnée"), votre demande est traitée par e-cie vie ("En traitement" ou "En attente") avant d'être définitivement validée ("Validée" ou "Rejetée"). Dès lors, elle sera accessible dans la rubrique "Liste des mouvements".

Voir la démo « Arbitrage ».

Rendez-vous dans l'Espace Client, rubrique « Mes comptes », cliquez sur le bouton « Actions » du contrat d'assurance vie concerné par le rachat ou l'avance puis sélectionnez

Vous remplissez la "demande d'adhésion" fournie par l'assureur ou par votre courtier. Vous recevrez par la suite les documents suivants :

la notice d'information : elle détermine l'objet du contrat et les obligations réciproques des parties (garanties, dates ou événements entraînant paiement du capital, modalités d'arbitrage, frais prélevés par l'assureur, etc.)

le certificat d'adhésion : il reprend les engagements qui vous lient à l'assureur. Il reprend également les conditions de l'adhésion : date d'effet, durée du contrat, identité du souscripteur, valeur de rachat du versement initial au terme de chacune des huit premières années, désignation bénéficiaire...

Le contrat prend effet dès le paiement de la première prime : à compter de cette date et dans les 30 jours qui suivent, l'adhérent peut encore y renoncer par lettre recommandée avec accusé de réception.

Les modalités de versement sont fixées par le contrat. Il existe diff érents modes de versement :

• versements libres
• versements d'un montant défini, à échéances régulières ("versements programmés")
• versement d'une prime unique

Le mandat d'arbitrage concerne les clients ayant souscrit un contrat d'assurance-vie en co-adhésion.

Pour que les deux co-adhérents puissent avoir accès aux arbitrages en ligne, il leur faut remplir deux mandats d'arbitrage par lesquels chacun des deux co-adhérents donne mandat à l'autre.

Pour retrouver le mandat d'arbitrage : à partir de la synthèse de vos comptes (onglet «  Mes Comptes  »), cliquez sur «  Actions  » du contrat d'assurance-vie et sélectionnez «  Documents  ».

Elle bénéficie du statut juridique et fiscal le plus favorable qui existe en France. L'objectif principal reste la retraite… les 40-49 ans sont les plus préoccupés par cette question.
Selon les sources FFSA, la France est le 4e marché mondial en assurance vie (le 2e européen). L'assurance vie représente ainsi, en 2001, plus de la moitié du flux des placements financiers et 20 % des actifs financiers des ménages.

Un contrat d'assurance vie est une convention par laquelle un assureur s'engage auprès de l'adhérent, moyennant le paiement de prime(s), à verser un capital ou une rente en cas de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un tiers (le bénéficiaire).

La clause bénéficiaire permet de désigner, lors de l'adhésion, la ou les personnes que vous souhaitez voir bénéficier du capital en cas de décès.

Cette désignation peut se faire par le(s) nom(s) ou par la qualité du bénéficiaire (mon conjoint, mes enfants…). Dans tous les cas, soyez le plus précis possible. N'oubliez pas que les aléas de la vie peuvent altérer la pertinence de votre désignation.

La clause bénéficiaire* est modifiable à tout moment.

Conservez secrète cette désignation, c'est le seul moyen de garder la liberté de la modifier si nécessaire.
En effet, le bénéficiaire peut accepter la désignation (notamment par écrit auprès de l'assureur). Dès lors, il devient le bénéficiaire acceptant et devra être tenu informé de toute modification du contrat (rachat total ou partiel, changement de clause bénéficiaire…) et son accord devra être demandé pour la plupart des opérations.
*sous réserve qu'il n'y a pas de bénéficiaire acceptant.

Avec les cotisations versées par l'adhérent, l'assureur constitue une réserve d'épargne appelée "provision mathématique".

Votre épargne est ainsi disponible à tout moment sous 4 formes :

• rachat total : il met fin à l'adhésion. Vous recevez la valeur acquise de votre adhésion
• rachat partiel : l'assureur vous verse une partie de la valeur acquise de votre adhésion, qui continue
• avance : vous demandez à l'assureur de vous prêter une fraction de la provision
• nantissement : vous donnez en garantie l'adhésion à un créancier

Le terme du contrat intervient dans 2 cas précis :

• En cas de vie de l'adhérent - assuré : au terme prévu du contrat, le capital garanti peut être versé à l'adhérent. La garantie peut prendre la forme d'un capital ou d'une rente.
  Toutefois l'adhérent peut choisir de proroger l'adhésion par tacite reconduction annuelle.
• Au moment du décès de l'adhérent - assuré : le contrat cesse dès que l'assureur a connaissance du décès de l'assuré. Le capital garanti est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Il est possible de profiter des performances des marchés financiers sur le long terme.

Les contrats multisupports permettent d'investir sur des supports financiers (SICAV et FCP) composés d'actions, d'obligations ou de titres monétaires de différentes zones géographiques.

Les fonds profilés vous permettent d'adapter l'orientation de votre épargne assurance, sans souci de gestion, et selon votre profil d'investisseur.

Sur les contrats multisupports, vous pouvez réorienter ainsi votre investissement en fonction des opportunités ou de vos objectifs… et sans fiscalité.

Nous vous rappelons que les marchés financiers sont susceptibles de varier à la hausse comme à la baisse. L'assureur ne garantit pas la valeur des unités de compte présents dans le contrat. Seul le nombre d'unités de compte est garanti.

Les spécialistes conseillent généralement d'investir au maximum 25% de son patrimoine sur l'assurance vie.

Cette règle de prudence permet d'éviter ce que l'on appelle " une prime manifestement exagérée ". Celle-ci entraînerait, au moment du décès de l'assuré et en cas de contestation, la réintégration de tout ou partie du contrat d'assurance vie dans l'actif successoral. Les primes excessives, alors soumises aux règles traditionnelles de la succession, seraient taxées en conséquence.

En respectant la règle énoncée ci-dessus, rien ne vous empêche de détenir plusieurs contrats multisupports pour optimiser la fiscalité et limiter les risques de contre-performance.

la multi-détention permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires par adhésion : cette approche permet ainsi de maîtriser plus librement les sommes transmises aux différents bénéficiaires.
la détention d'un ou plusieurs contrat(s) permet une gestion plus ou moins dynamique : adhérez à un contrat pour allouer une partie de votre épargne sur le fonds en euros en privilégiant la garantie de capital. Souscrivez un autre contrat pour diversifier l'autre partie de votre épargne sur le marché des actions en profitant de leur dynamisme sur le long terme.

La Gestion Pilotée s'adresse aux investisseurs disposant d'un capital supérieur à 1 000 euros à investir au sein d'un contrat d'Assurance-vie et qui, pour différentes raisons comme le manque de temps ou de connaissance dans ces domaines, souhaitent être accompagné dans la gestion de leur portefeuille.

Elle s'adresse :

• aux futurs clients souhaitant ouvrir un contrat Boursorama Vie
• aux clients déjà détenteurs d'un contrat Boursorama Vie et qui souhaitent changer de mode de gestion.