Vérifiez si votre contrat d'assurance vie va vous coûter de l'argent d'ici quatre à cinq ans

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L'assurance vie doit principalement son succès à l'existence du fonds en euros. Ce support financier garantit en effet le capital investi, net de frais sur versements, avec la possibilité pour l'épargnant de récupérer tout ou partie de son argent quand bon lui semble. Mais stupeur, avant l'été, Generali, premier assureur vie européen, annonçait que désormais, cette garantie s'exprimerait diminuée des frais de gestion annuels !

En clair, en cas de rendement nul du fonds en euros, le capital serait entamé du montant des frais de gestion. Ce changement concerne les nouvelles souscriptions chez l'assureur italien. Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, a prévenu qu'elle allait suivre rapidement.

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Mais nous avons découvert que d'autres compagnies avaient adopté cette politique dans la plus grande discrétion. Des contrats estampillés Allianz, GMF, Maaf, MACSF, MMA, Swiss Life, comportent eux aussi une garantie parcellaire.

Comment savoir si vous êtes concerné ? Il va falloir analyser les tableaux des valeurs de rachat, qui indiquent justement les montants minimaux que l'assureur vous garantit en cas de rachat. Perdus au milieu des conditions générales du contrat, ils sont peu lisibles. Dans la colonne fonds en euros, si le montant diminue d'année en année, l'assureur applique la garantie hors frais de gestion (brute). Si le montant reste constant, la garantie est nette de frais.

Cette modalité de calcul profite à l'assureur. Garantir un moindre montant revient pour lui à moins provisionner d'argent. Pour l'épargnant, la différence de garantie brute ou nette était jusqu'ici sans conséquence, avec des rendements du fonds en euros nettement supérieurs aux frais de gestion des contrats. Cela ne sera plus le cas dans quatre à cinq ans, quand le taux de rémunération moyen du marché sera probablement égal...

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  • sibile il y a 2 mois

    et bien dans ce cas, on ira mettre notre argent ailleurs