Transformer un PEP en assurance vie

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Le Plan d'Épargne Populaire (PEP) est accessible sur conditions de revenus. Il n'est plus commercialisé depuis 2003 et peut être avantageusement transformé en assurance vie.

Le PEP : rappel du principe

Le PEP a été créé en 1982 pour les personnes disposant de revenus modestes. Ce plan, garanti par l'État, offrait la possibilité de préparer un complément de retraite en constituant un capital ou au contraire en recevant une rente viagère.

Ce produit bancaire n'est plus commercialisé depuis 2003, mais les personnes ayant souscrit avant cette année peuvent conserver leur PEP et profiter de ses avantages.

Transformer le PEP en assurance vie : une bonne idée

Il existe deux types de PEP : les PEP bancaires fonctionnant avec un compte rémunéré, et les PEP assurance-vie, avec lesquels les versements viennent alimenter un fonds en euros.

Transformer son PEP bancaire en assurance-vie est une excellente option puisque les rendements sont alors plus élevés. Ils sont de 2,75 % pour le premier tandis qu'il est possible d'atteindre 3 % pour l'assurance vie.

De plus, il devient possible d'investir de façon plus libre en s'orientant vers des fonds en euros ou unités de compte, selon la prise de risque souhaitée.

Une fiscalité avantageuse

La transformation du PEP permet de bénéficier de la fiscalité intéressante de l'assurance vie. En cas de décès, les fonds sont transmis hors succession à la personne désignée. Pour les primes versées avant 70 ans, le PEP transformé en assurance vie bénéficie d'un abattement de 152 5000 ? sur les revenus perçus.

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  • M5437147 le dimanche 3 fév 2013 à 11:56

    le pep a été créé en 1990....et non 1982...!vous oubliez la fiscalité privilégiée quant aux contributions sociales....me semble t il !

  • M3182284 le mardi 29 jan 2013 à 00:25

    mouais.... pas convaincu.

  • M3820808 le vendredi 28 déc 2012 à 20:36

    D'ailleurs est ce que Boursorama propose cette solution de transfert ?En d'autre terme est il possible d'avoir un PEP Boursorama ? postérieur a 2003 bien sur ?