Tout savoir sur les frais de vos contrats

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Pour comparer la qua­lité et la performance réelle de vos contrats vie, vous devez être en mesure d’estimer les différents frais qui sont prélevés.

  Des frais à l’entrée en baisse

Les frais les plus visibles sont ceux que vous supportez à la souscription et lors de versements complémentaires. Si aujourd’hui les établissements qui prélevent 5 % à l’entrée sont rares, ce taux était quasi­ment la norme avant les années 2000. Heureusement, les cho­ses s’améliorent et les assurés n’hésitent plus à négocier ces frais. Car le taux de rendement moyen du fonds en euros, en repli régulier, qui s’établissait à 2,5 % en 2014 (hors prélèvements sociaux de 15,5 %), pèse lourd.

Prenons un exemple : vous versez 10.000 eu­ros sur le fonds en euros d’un contrat qui facture 5 % de frais à l’entrée. Le montant net placé n’est donc que de 9.500 euros. Avec un taux de rendement de 2,5 %, soit 2,11 % nets des prélèvements sociaux, il faudrait 2,5 ans d’intérêts pour les rembourser. « Quand j’ai commencé dans le métier, il ne fallait que six mois pour rattraper un même niveau de frais », se souvient un assureur. Mais, jus­qu’au début des années 1990, les rendements avoisinaient 8 % et les prélèvements sociaux étaient inexistants. Vue sous cet angle, la baisse des frais est plutôt logique.

La concurrence des

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