Retraite : comment choisir sa mutuelle

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Après avoir bénéficié d'une couverture santé avec une mutuelle d'entreprise, le passage à la retraite se profile. Devez-vous changer de complémentaire santé ou négocier un contrat individuel avec votre mutuelle actuelle ? Voici quelques pistes pour commencer à éclaircir cette question.

Depuis janvier 2016, les mutuelles d'entreprise ont de nouvelles obligations. Elles doivent proposer une assurance individuelle aux assurés bénéficiant d'un contrat collectif obligatoire et partant à la retraite. Lorsque les futurs retraités souhaitent rester adhérents, la mutuelle n'a pas le droit de refuser le maintien de leur contrat.

Toutefois, si le salarié a adhéré volontairement à une mutuelle facultative, la complémentaire santé est automatiquement rompue lors de la retraite. C'est donc le bon moment pour comparer les contrats ou faire appel à un courtier pour trouver la mutuelle la mieux adaptée à votre nouvelle situation. En effet, c'est souvent le moment de faire le point sur l'évolution de vos besoins d'assurance en tenant compte de votre nouvelle situation financière et familiale.

Maintien de la mutuelle de l'entreprise: à quel prix?

Pour conserver leur mutuelle d'entreprise, les futurs retraités doivent s'attendre à la payer plus cher. En effet, ils vont désormais avoir à leur charge leur part salariale et également la part patronale précédemment assumée par leur entreprise. Heureusement le législateur a prévu cette hypothèse: l'augmentation de cotisation est limitée à 50% du montant de la mutuelle (parts salariale et patronale cumulées).

Par exemple, si la cotisation à la mutuelle d'entreprise s'élevait à 100€ par mois (par exemple 50€ pour le salarié et 50€ pour l'entreprise), au moment du passage à la retraite la nouvelle cotisation ne peut pas dépasser 150€ par mois (100€ + 50%). Au moment de comparer les offres de complémentaire santé, tenez compte de cette augmentation probable de cotisation.

Le cas des mutuelles seniors

Comme leur nom l'indique, les mutuelles «seniors», sont conçues pour couvrir les besoins d'assurance santé des retraités. Ainsi, elles proposent un renforcement des garanties indispensables aux seniors: lunettes, hospitalisation, consultations plus fréquentes de médecins spécialistes (cardiologue, rhumatologue…).

Elles anticipent sur les futurs besoins de cette population en prenant mieux en charge les prothèses auditives, une aide-ménagère, la téléassistance à domicile… Elles renforcent aussi le confort du patient en proposant une chambre individuelle à l'hôpital, la prise en charge des frais de convalescence, les médecines alternatives, les cures de thalassothérapie ou de balnéothérapie.

Bon à savoir

Autre avantage de certaines mutuelles seniors: la garantie viagère. Cette formule accorde à l'adhérent l'ensemble des garanties prévues au contrat sans limite d'âge en contrepartie d'une augmentation progressive des cotisations. Vérifiez si votre futur contrat le prévoit.

Comment choisir?

Pour faire le bon choix, vous devez comparer plusieurs éléments comme l'augmentation ou non des primes au moment du passage en retraite, puis au fur et à mesure du vieillissement. Par ailleurs, en cas de changement de contrat soyez vigilant sur l'application ou non d'un délai de carence à tout ou partie des garanties après la souscription.

Vérifiez également le montant des remboursements de certaines garanties indispensables aux seniors. Parmi elles: les frais d'optique et dentaires, les appareillages auditifs, les frais d'hospitalisation et les frais d'assistance en cas de perte d'autonomie provisoire ou définitive.

Conseil

Cette réflexion peut aussi être confiée à un courtier. Il vérifiera l'intérêt des garanties par rapport aux besoins et s'assurera que le montant de la cotisation correspond à vos attentes.  

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