Renégocier son prêt immobilier : 5 conseils pour transformer l'essai

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Les banques doivent immanquablement être mises en concurrence pour réaliser une belle opération. baranq /shutterstock.com
Les banques doivent immanquablement être mises en concurrence pour réaliser une belle opération. baranq /shutterstock.com

(Relaxnews) - Cet été, les taux moyens des crédits immobiliers ont atteint des niveaux historiques, à 2,75% sur 15 ans, 3% sur 20 ans et 3,40% sur 25 ans, selon le courtier en ligne VousFinancer.com. Compte tenu de cette situation, il serait judicieux d'aborder cette rentrée en renégociant son prêt immobilier. Voici les cinq conseils incontournables pour faire des économies. 

Selon les calculs de VousFinancer.com, un accédant à la propriété peut réaliser plus de 20.000 euros d'économies pour un crédit de 200.000 euros, contracté en 2008 à plus de 5%. 

"On considère qu'il faut un point d'écart au minimum entre le taux du crédit à renégocier et les taux actuels pour que l'économie générée rende l'opération intéressante compte tenu des frais engendrés qui peuvent atteindre jusqu'à 4,5% du capital restant dû... Mais un écart de 0,7 point peut suffire pour les crédits récents, de plus de 300.000 euros ou ayant des durées supérieures à 20 ans, d'où la nécessité d'étudier la pertinence de l'opération pour ne pas passer à côté d'une opportunité", commente Sandrine Allonier, responsable des relations banques du courtier Vousfinancer.com.

1/ Faire jouer la concurrence

Les banques doivent immanquablement être mises en concurrence pour réaliser une belle opération. D'autant que les taux varient d'un établissement à l'autre, selon le profil des emprunteurs. 

2/ Ficeler un bon dossier

Avant de vous lancer, préparez soigneusement tous les documents qui serviront à l'examen de votre dossier. Souvenez-vous quand vous vous êtes lancés dans la course au crédit immobilier le moins cher... Préparez les trois derniers relevés de compte, les trois derniers bulletins de paie et éventuellement un questionnaire médical comme lors de la souscription d'un premier crédit...

3/ Préparez-vous aux pénalités de remboursement

Renégocier son crédit immobilier, et quitter un établissement bancaire n'est pas sans conséquence. Vous aurez à régler des frais, c'est-à-dire des pénalités de remboursement anticipé (3 % du capital restant dû, plafonné à six mois d'intérêts). À ces montants s'ajoutent les frais de dossier, les frais de garantie pour le nouveau prêt (entre 1,2 et 2% du montant emprunté), soit au total environ 4,5% du montant du prêt. Ces frais peuvent, sous conditions, être réintégrés dans le nouveau prêt.

4/ Diminuer la durée pour la même mensualité

Le mieux est de parvenir à faire diminuer la durée restante de son prêt tout en conservant la même mensualité de remboursement. "L'économie générée sera plus importante qu'en diminuant sa mensualité car l'amortissement du crédit sera plus rapide" explique VousFinancer.com.

5/ C'est le moment de trouver une meilleure assurance

L'occasion est idéale pour faire aussi jouer la concurrence à propos de l'assurance-emprunteur, qui couvre votre crédit. Il est judicieux d'en trouver une mieux adaptée, plus compétitive. 

Enfin, le courtier en ligne rappelle qu'il est important de prévoir de conserver son bien encore deux ans minimum "car lors d'un rachat, on repart en début de prêt avec par conséquent un amortissement plus lent les premières années..."

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  • sobrient le mardi 30 juin 2015 à 07:11

    Dans le même domaine, voici un autre article qui donne une véritable feuille de route pour renégocier son prêt immo : http://www.etreunrenard.com/convaincre-son-banquier/J'ai renégocié mon prêt et c'est plus de 7500 euros que j'ai économisé grâce aux taux bas. En plus j'ai obtenu des conditions plus favorables avec la suppression des indemnités de remboursement anticipés. Je conseille la lecture.