Les risques garantis par une assurance emprunteur

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Décès, invalidité, perte d'emploi : les assurances emprunteurs prennent en charge le remboursement de vos échéances lors d'évènements majeurs de la vie. Découvrez lesquels et à quelles conditions.
La garantie décès

La garantie décès est la sécurité de base d'une assurance emprunteur. Elle garantit le paiement du capital restant dû par l'assurance lors du décès de l'emprunteur. En cas d'emprunteurs multiples, elle rembourse la part à sa charge dans le remboursement de l'emprunt (part déterminée lors de la signature, souvent en fonction des revenus.

À noter: Vérifiez bien, dans les clauses du contrat, les conditions d'exclusion et de limitation des garanties annulant l'obligation de remboursement. Cela concerne les cas de suicide ou la pratique de sports à risque, par exemple.

La garantie invalidité / incapacité

La garantie invalidité est parfois le corollaire de l'assurance décès. Non systématique, elle garantit les mêmes prestations qu'en cas de décès à l'assuré souffrant d'une invalidité totale et permanente. En cas d'incapacité partielle, l'assurance emprunteur se charge des remboursements au fur et à mesure de leur exigibilité. Cependant, n'existant pas de définition officielle pour ce type de garantie il convient de vérifier avant signature l'étendue de la couverture, quel degré d'invalidité est couvert, la période de franchise après l'arrêt de travail et avant le début de l'indemnisation, et l'âge de fin de garantie. Comparez les offres auprès d'un courtier en assurance pour ne pas avoir de mauvaises surprises!

La garantie perte d'emploi

Loin d'être toujours proposée, la garantie perte d'emploi ne s'applique qu'aux licenciements de contrats à durée indéterminée, soit le type de chômage pour lequel l'État offre des indemnités longue durée. Ne sont ainsi pas inclus dans la garantie les pertes d'emploi de contrats à durée déterminée, le chômage partiel, les démissions, la fin des périodes d'essai ou de préretraite. D'autre part, la garantie perte d'emploi est limitée dans le temps, souvent à 2 ou 3 ans.

À savoir: Vérifiez bien les délais de déclaration signifiés sur votre contrat au risque de perdre le droit à l'indemnisation.

Délais de carence et franchises

Les assurances de prêt sont la plupart du temps assorties de délais de carence, période entre l'évènement et le remboursement durant laquelle l'assureur n'intervient pas. Ce laps de temps varie souvent entre 30 et 90 jours. De plus, des franchises peuvent être applicables selon le type d'incident survenu. Les contrats peuvent également prévoir une limite dans les remboursements qui seront partiels ou plafonnés en fonction de la nature de l'invalidité ou de la perte d'emploi. Tout ceci est à prendre en considération en fonction de vos risques personnels pour décider quelle assurance emprunt est la plus adéquate.

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