Les frais dans un contrat d'assurance-vie

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Tout contrat d'assurance-vie comporte différents frais prélevés par l'assureur : pour la souscription, le versement, la gestion et l'arbitrage. Ces frais varient d'un assureur à l'autre et il est important de les comparer au moment de choisir votre contrat.

Les frais de souscription

Ce sont des frais fixes prélevés lors de la souscription du contrat. Ils correspondent aux frais de dossier liés à l'ouverture du contrat et ne sont donc payables qu'une seule fois.

A noter : certains contrats ne comportent pas de frais de souscription.

Les frais de versement ou frais d'entrée

Ces frais sont directement prélevés sur vos versements. Ils correspondent à un pourcentage du montant de la somme versée et viennent réduire le montant effectivement déposé sur le contrat.

Les frais d'entrée constituent un argument commercial des contrats d'assurance-vie et sont généralement négociables.

Attention : certains contrats à versements programmés prévoient des frais de versement précomptés. Au lieu d'être prélevés lors de chaque versement, les frais d'entrée sont intégralement prélevés sur le ou les premiers versements. Ces contrats sont à éviter : en effet, en cas de rupture prématurée du contrat, la valeur de rachat de votre contrat sera fortement réduite, voire nulle.

Les frais de gestion ou frais sur encours

Ces frais sont prélevés annuellement sur le montant de l'épargne gérée (encours). Ils correspondent à un pourcentage :
- du nombre de parts (unités de compte) acquises dans l'année pour un contrat multisupport;
- des intérêts générés dans l'année dans un fonds en euros.

A noter : le taux de rendement annoncé d'un contrat en euros prend en compte les frais de gestion (taux net).

Les frais d'arbitrage ou de transfert

Ces frais sont prélevés uniquement dans le cadre d'un contrat multisupport, lorsque vous demandez le passage d'un support (ou d'un profil de gestion) à un autre. Selon les contrats, ils correspondent :
- à un pourcentage des fonds transférés ;
- ou à une somme forfaitaire par transfert effectué.

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