Crédit immobilier : les taux peuvent-ils encore baisser ?

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En septembre, les taux des crédits immobiliers ont encore battu des records. Les Français se sont endettés à 1,41% en moyenne. La baisse des taux enregistrée depuis un an équivaut à un recul des prix de 7%.

«Et ça continue encore et encore...» Les taux des crédits immobiliers ont encore fortement baissé le mois dernier. En septembre, les Français se sont endettés toutes durées confondues à 1,41% en moyenne (hors assurance), contre 1,48% en août, constate l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Du jamais vu! Les ménages ont emprunté à 1,26% en moyenne (toujours hors assurance) sur 15 ans et à 1,48% sur 20 ans. «Le niveau des taux a été divisé par plus de quatre depuis le début des années 2000», pointe l’étude.

«La baisse des taux est toujours rapide, accompagnant la faiblesse des taux constatés sur les marchés obligataires (NdlR: le taux de l’emprunt d’État, l’OAT à 10 ans atteint 0,22%)», explique l’Observatoire. La rentrée de septembre est aussi traditionnellement favorable aux emprunteurs. «Les établissements bancaires rafraîchissent leurs offres commerciales, pour bénéficier de l’embellie saisonnière de la demande, avant qu’elle n’entre en sommeil à l’approche de l’hiver», précise l’Observatoire. En septembre, de nombreux ménages achètent un logement. La tendance marque ensuite le pas.

Les taux pourraient se stabiliser

Depuis octobre 2015, les taux des crédits immobiliers accordés pour acheter un bien ancien ont reculé de 0,86% (1,38 % en moyenne en septembre), de 0,83% pour un bien neuf (1,44 % en moyenne septembre) et de 0,7% pour les travaux (pour 1,45 % en septembre). En ce mois d’octobre quelques établissements continuent à baisser leurs taux. «Nous obtenons pour les meilleurs dossiers 0,65% sur 10 ans, 0,90% sur 15 ans, 1,00% sur 20 ans et 1,25% sur 25 ans», note Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi. Les banques qui doivent remplir leurs objectifs continuent à se faire concurrence», explique-t-il. Une aubaine pour les emprunteurs.

«Compte tenu des nombreuses demandes de renégociations, les banques ont la volonté et la nécessité de rester compétitives pour capter ces clients «faciles» et gagner des parts de marché sur leurs concurrents», ajoute de son côté Sandrine Allonier, directrice des relations banques chez Vousfinancer.com. Cependant, cet automne pourrait être un peu moins flamboyant. «Compte tenu des fortes baisses appliquées en septembre, les taux devraient plutôt entrer dans une phase de stabilisation à un niveau très bas avec des records pour les meilleurs dossiers», prévoit Sandrine Allonier.

Les primo-accédants profitent de l’aubaine

La baisse des taux intervenue dès novembre 2015 a bénéficié à toutes les catégories de prêts, même aux durées les plus longues. Les établissements de crédit ont ainsi choisi de soutenir la demande des jeunes et des ménages modestes dans la réalisation de leurs projets de primo accession, selon l’étude de Crédit Logement. Ces derniers profitent en outre du prêt à taux zéro (PTZ), plus souple et généreux depuis le 1er janvier. D’après les calculs du courtier Cafpi, en un an, les acquéreurs ont amélioré leur pouvoir d’achat. «La baisse des taux intervenue depuis octobre 2015 est équivalente à une diminution des prix des logements de 7 % (de 24 % depuis décembre 2011)».

Les Français sont de plus en plus nombreux à profiter de cette aubaine. Depuis le début de l’année, le marché immobilier se porte bien et il a échappé à la torpeur estivale. Les ventes de sont en effet restées dynamiques au troisième trimestre, malgré les mois d’été. Le réseau Guy Hoquet l’Immobilier (450 agences), filiale du groupe Nexity, a vu ses volumes de ventes bondir de 16,2% en France, comparé à la même période un an plus tôt. Chez Century 21 (850 agences, Nexity) les transactions ont augmenté de 9,8% sur la période, et chez le concurrent Laforêt (700 agences), de 14%.

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