CREDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE : Résultats au 30 juin 2011 *

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Un développement soutenu des activités de banque et d’assurance

En dépit d'une conjoncture hésitante, le Crédit Agricole Brie Picardie a continué, tout au long du premier semestre 2011, à développer son activité à un rythme soutenu.

Banque de proximité, forte du maillage d'un réseau commercial très dense de 250 points de vente, de l'implication de ses collaborateurs et de ses administrateurs, la Caisse Régionale a su, grâce à sa capacité à prendre les décisions sur place, répondre aux attentes des acteurs économiques de la région.

La participation importante des sociétaires aux assemblées des Caisses Locales témoigne de cette caractéristique de banque de terrain, attentive à tous les projets de son territoire et intéressée à entretenir le dialogue avec toutes les parties prenantes. C’est dans ce cadre que s’inscrit la création du fonds de dotation Brie Picardie Initiatives, issu des Caisses Locales et de la Caisse Régionale, dont l’objet est d’accompagner les personnes morales à but non lucratif dans l’accomplissement de leurs missions d’intérêt général.

Ce rôle de partenaire privilégié de l'économie locale est aussi largement confirmé par le flux de nouveaux clients (près de 29 000) et par une activité de financement très dynamique : les réalisations de prêts à moyen et long terme s'inscrivent en hausse significative (12,2 %) par rapport au même semestre de 2010 et l'augmentation est particulièrement sensible pour les prêts au logement dont les mises en force ont progressé de 16 %. Au total, les encours de crédit augmentent de plus de 8 % pour atteindre près de 16 milliards d’euros.

Dans le même temps, la Caisse Régionale enregistre des performances satisfaisantes dans la collecte des ressources dont les encours globaux, à 21,1 milliards d’euros, sont en accroissement de 4,2 %.

Les dépôts monétaires sont en hausse de 3,3 % alors que les encours d'épargne bancaire progressent de 6,3 %. Le programme de certificats de dépôts négociables prévu à hauteur de 3 milliards d’euros et noté A1 par Standard and Poors, est réalisé pour près de 75 % au 30 juin 2011. Enfin, à 7,3 milliards d’euros, la collecte pour compte de tiers augmente de 2,3 %, essentiellement portée par les produits d'assurance à caractère d'épargne.

Les activités d'assurances dommages continuent à progresser d'une manière significative et placent désormais la Caisse Régionale en bon rang parmi les distributeurs locaux de produits IARD avec près de 330 000 contrats en cours.

En 2011 comme en 2010, la Caisse Régionale a poursuivi sa politique d'investissements au service du développement, qu'il s'agisse de nouvelles agences, notamment pour la banque privée, ou d'applications nouvelles sur internet, disponibles sur iphone.

Encours

(en millions d’euros)

Juin 2010

Juin 2011

Variation en %

Encours de collecte

Encours de crédits

20 227,2

14 766,1

21 083,9

15 967,4

4,2 %

8,1 %

Une bonne tenue des résultats financiers

Au 30 juin 2011, le Produit Net Bancaire atteint 325,4 millions d’euros en progression de 8,7 % par rapport au premier semestre 2010. Dans un environnement de hausse du coût de refinancement, le PNB d’activité clientèle, à 270,9 millions d’euros (+ 8,7 %), est porté essentiellement par l’accroissement de la marge d’intermédiation globale sous l’effet de l’augmentation des volumes d’activité ; les services et assurances progressent de 3,7 %. Le PNB sur portefeuille et autres s’établit à 54,5 millions d’euros. Il est supérieur de 8,9 % à celui de juin 2010, du fait notamment d’une évolution favorable des dividendes perçus.

Les charges de fonctionnement nettes représentent 142,4 millions d’euros, et restent maîtrisées avec une hausse limitée de 2,8 % par rapport au premier semestre 2010, ce qui permet d’améliorer encore le coefficient d’exploitation. Cette évolution s’explique par l’enregistrement de nouvelles charges fiscales et réglementaires, et surtout, par les coûts d’élaboration du futur système d’information unique NICE, commun à l’ensemble des Caisses Régionales.

Le résultat brut d’exploitation atteint ainsi près de 183 millions d’euros, en augmentation de 13,8 %.

Les créances douteuses et litigieuses représentent 2,2 % des encours de crédits contre 2,3 % en juin 2010, et sont provisionnées à 74,9 % à fin juin 2011. En outre, la Caisse Régionale a encore conforté son niveau de provisions collectives, de même que celles pour risques bancaires généraux, poursuivant ainsi sa politique de couverture des risques actuels et futurs dans le respect des règles prudentielles en vigueur.

Après prise en compte de l’impôt sur les sociétés pour 47,8 millions d’euros, le résultat net social ressort à 98,3 millions d’euros, en augmentation de 13,6 % par rapport au premier semestre 2010, et de 13,1 % entre le deuxième trimestre 2011 et celui de 2010.

Base individuelle

(en millions d’euros)

Juin 2010

Juin 2011

Variation en %

Produit Net Bancaire

Charges de Fonctionnement Nettes

Résultat Brut d’Exploitation

Résultat Net Social

299,3

138,6

160,7

86,5

325,4

142,4 183,0

98,3

8,7 %

2,8 %

13,8 %

13,6 %

En données consolidées au 30 juin 2011, le produit net bancaire s’établit à 321,2 millions d’euros en hausse de 7,2 %. Après enregistrement des charges de fonctionnement nettes de 143,2 millions d’euros, le résultat brut d’exploitation ressort à 178,0 millions d’euros, en évolution de 11,3 %. Le résultat net consolidé s’établit à 110,6 millions d’euros, contre 93,4 millions d’euros au 30 juin 2010, soit une progression de 18,4 %.

Le niveau de fonds propres permet d’afficher un ratio CRD de 15,85 % au 31 décembre 2010, dernière donnée disponible, bien au-delà du minimum réglementaire de 8 %.

Base consolidée

(en millions d’euros)

Juin 2010

Juin 2011

Variation en %

Produit Net Bancaire

Charges de Fonctionnement Nettes

Résultat Brut d’Exploitation

Résultat Net Consolidé

299,5

139,6

159,9

93,4

321,2

143,2

178,0

110,6

7,2 %

2,6 %

11,3 %

18,4 %

Coût de la communication au tarif en vigueur selon opérateur

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* Article L-451-1-2 du code monétaire et financier.


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