Crédit Agricole Brie Picardie: Information financière trimestrielle au 31 mars 2012

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CREDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE

Banque et Assurance

Résultats au 31 mars 2012*

Une activité soutenue au bénéfice de son territoire

Au cours du premier trimestre, dans un contexte économique encore marqué par l’incertitude et l’attentisme des acteurs, la Caisse Régionale a poursuivi le développement de son activité commerciale tout en continuant à adapter ses réponses aux impératifs de liquidité.

Ainsi, si les encours de crédit progressent de 3,1 % à 16,1 milliards d’euros à fin mars, les réalisations de prêts à moyen et long terme sont en ralentissement sensible à 434 millions d’euros.

La moitié de ces prêts a été accordée aux ménages, notamment pour le financement du logement, l’autre moitié ayant permis de financer les investissements des agriculteurs, professionnels, entreprises et collectivités locales.

Le Crédit Agricole Brie Picardie est resté le leader sur son territoire avec une part de marché Crédits de 31,2 % à fin janvier 2012**.

A 21,4 milliards d’euros, l’encours global de collecte s’inscrit en hausse de 1,8 % au 31 mars 2012. Et, les tendances observées pendant ce premier trimestre confirment l’intérêt de la clientèle pour les produits d’épargne sécurisés ce que traduit le succès des dépôts à terme (+ 77 % à 1,5 milliard d’euros) et notamment le DAT Sociétaire.

D’une manière plus générale, la collecte bancaire a augmenté de 4,1 % alors que l’épargne collectée pour compte de tiers recule de 2,5 %.

L’activité de services et d’assurances reste très bien orientée avec, par exemple, plus de 423 200 comptes services souscrits par la clientèle ou, autre exemple, l’augmentation sensible du portefeuille d’assurances IARD qui progresse de 7,4 %.

Il faut aussi mentionner que la Caisse Régionale conserve toute son attractivité et a conquis plus de 13 000 nouveaux clients au cours du trimestre sous revue.

Encours (en millions d’euros)

Mars 2011

Mars 2012

Variation en %

Encours de collecte

21 015,1

21 388,6

1,8 %

Encours de crédits

15 639,4

16 117,3

3,1 %

Des performances financières maintenues à bon niveau

Au 31 mars 2012, le Produit Net Bancaire s’élève à 151,4 millions d’euros en retrait de 4,9 %, impacté par la baisse du PNB sur portefeuille titres et activités pour compte propre, qui avait enregistré une plus value exceptionnelle sur le premier trimestre 2011.

Représentant plus de 92 % du Produit Net Bancaire, le PNB clientèle est en légère hausse de 0,5 % et s’établit à 139,9 millions d’euros, porté par l’évolution favorable de la marge d’intermédiation globale et des commissions d’assurances.

A 70,1 millions d’euros, les charges de fonctionnement augmentent de 2,3 %. Au delà des frais de personnel en hausse de 2,5 %, ces charges restent marquées par la construction du futur système d’information unique (NICE) de toutes les caisses régionales.

Au 31 mars 2012, le Résultat Brut d’Exploitation est en recul pour s’établir à 81,3 millions d’euros, mais le maintien du coefficient d’exploitation à 46,3 % confirme la bonne performance opérationnelle de la Caisse Régionale.

La politique prudente de gestion des risques a amené la Caisse Régionale à renforcer la couverture des risques filières et réglementaires actuels et futurs. Le ratio de créances douteuses et litigieuses sur encours s’élève à 2,2 %, avec un taux de provisionnement en hausse à 75,1 %.

Après prise en compte de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social de la Caisse Régionale ressort à 35,4 millions d’euros, en hausse de 3,3 %.

Base individuelle (en millions d’euros)

Mars 2011

Mars 2012

Variation en %

Produit Net Bancaire

159,1

151,4

- 4,9 %

Charges de Fonctionnement Nettes

68,5

70,1

2,3 %

Résultat Brut d’Exploitation

90,6

81,3

- 10,3 %

Résultat Net

34,3

35,4

3,3 %

Le résultat net consolidé s’établit à 39,4 millions d’euros contre 46,4 millions d’euros au 31 mars 2011.

Base consolidée (en millions d’euros)

Mars 2011

Mars 2012

Variation en %

Produit Net Bancaire

155,6

148,8

-4,3 %

Charges de Fonctionnement Nettes

69,1

70,7

2,4 %

Résultat Brut d’Exploitation

86,5

78,1

-9,8 %

Résultat Net

46,4

39,4

-15,1 %

Les capitaux propres représentent désormais près de 2,5 milliards d’euros, et permettent de surpasser le minimum requis des ratios réglementaires et notamment le ratio CRD dit « Bâle 2 » avec un niveau au 31 décembre 2011, dernière donnée connue, de 18,19 % pour un minimum de 8 %.

Une structure mutualiste vivante

Moments riches de rencontres et d’échanges avec les sociétaires, les Assemblées Générales des Caisses Locales, dont le thème fédérateur était « Mieux connaître le fonctionnement de la banque, rouage essentiel de l’économie », ont permis de rassembler près de 16 000 participants.

L’Assemblée Générale de la Caisse Régionale du 28 mars 2012 a décidé la distribution d’un dividende de 1,33 euro par CCI (FR0010483768) contre 1,23 euro pour l’exercice 2010, soit un rendement de 7,6 % sur la base du cours de fin 2011.

*   Article L-451-1-2 du code monétaire et financier

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