Comment évaluer le montant de sa future retraite ?

le
0

La dernière réforme des retraites a modifié, une nouvelle fois, les règles de calcul de votre future pension. Pour savoir à quel montant vous pourrez prétendre, il existe des moyens fiables et efficaces. L'évaluation sera d'autant plus juste que vous êtes proche de l'âge de la retraite.

o Peut-on se fier aux estimations des banquiers et assureurs?

Pas vraiment. Ceux-ci raisonnent en terme de «taux de remplacement» dès lors qu'il s'agit d'estimer le montant de la future retraite d'un de leurs clients. Une méthode certes très efficace pour vendre des produits d'épargne retraite... mais peu fiable pour ­estimer une future retraite. Le «taux de remplacement» mesure, en effet, le rapport entre le montant de votre pension à la date de sa liquidation et votre dernier revenu d'activité. Le problème de cette approche réside dans la difficulté à trouver le bon taux de remplacement. Car il n'est pas le même pour tous: il varie selon les statuts (un retraité du privé n'a pas le même taux de remplacement qu'un commerçant à la retraite) et selon le niveau des revenus d'activité.

o Peut-on alors obtenir une information fiable?

Depuis l'institution, par la loi de réforme des retraites de 2003, d'un droit à l'information, les régimes de retraite obligatoires ont l'obligation d'adresser périodiquement à tous leurs assurés un relevé des droits qu'ils ont acquis dans l'ensemble des régimes de retraite français. À partir de l'année de leurs 55 ans, ce document est complété par une estimation indicative globale de leur future retraite. Mais avant cet âge, puis entre 55 et 60  ans, et entre 60 et 65 ans, vous ­devez vous débrouiller seul.

o Comment établir une évaluation précise?

Sachez déjà que si votre salaire de base est supérieur au plafond de la Sécurité sociale (37.548 ¤/an en 2014), le montant maximal de votre retraite de base sera de 15.770 ¤ brut/an. Pour votre retraite complémentaire, vous pouvez vous appuyer sur votre relevé individuel de situation (RIS), envoyé tous les cinq ans par votre caisse de retraite. Il suffit de multiplier le nombre de points acquis à la date de votre relevé par la valeur du point (1,25¤ pour l'Arrco et 0,4352 pour l'Agirc au 1er-4-2013). Et pour les années restant à cotiser, un moyen simple consiste à retenir le nombre de points acquis au cours de la dernière année qui figure sur votre relevé et à multiplier ce chiffre par le nombre d'années restant à courir jusqu'à votre départ en retraite.

Si vous souhaitez obtenir une évaluation plus précise, la solution consiste à réaliser une simulation, notamment sur Internet. Ainsi M@rel, mis en place par les régimes de retraite obligatoires, est un outil assez simple d'utilisation, puisqu'une dizaine de minutes suffisent pour saisir les informations demandées. Mais les résultats obtenus sont sensiblement moins précis que ceux procurés par Simul-retraite, ­développé par le cabinet de conseil retraite Maximis. Ce simulateur présente la particularité, par rapport à la plupart des autres sites accessibles sur Internet, d'estimer le montant de votre retraite à partir des informations contenues dans votre dernier relevé individuel de situation (RIS).

Vous devez être membre pour ajouter des commentaires.
Devenez membre, ou connectez-vous.
Aucun commentaire n'est disponible pour l'instant