BOURSORAMA: Résultats du 3ème trimestre 2012

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Une dynamique bancaire plus diversifiée grâce au crédit immobilier
RNPG T3 2012 : 10,0 millions d'euros, -3 %
RNPG 9M 2012 : 28,8 millions d'euros, -13 %


Nombre d'ordres des particuliers en baisse par rapport à un T3 2011 exceptionnel
- 1,2 million d'ordres exécutés pour le groupe au T3 2012 (-33 %)
- 3,9 millions d'ordres exécutés pour le groupe sur les neuf premiers mois 2012 (-23 %)

Succès de l'orientation stratégique en faveur du crédit immobilier en France
- Doublement des demandes de financement en ligne (+122 %) au T3 2012 à 10 000
- Doublement de la production de crédits (+124 %) au T3 2012 à 134 millions d'euros

Poursuite de la croissance de l'activité bancaire en France
- Environ 13 000 nouveaux comptes courants et plus de 11 000 nouveaux comptes d'épargne bancaire
- 3,4 milliards d'euros de dépôts bilanciels (+17 %) soutenus par les dépôts sur les livrets réglementés (+59 %)
- 7 millions de paiements par carte bancaire au T3 2012, +35 %
- 30 % d'utilisateurs supplémentaires de la banque mobile par rapport au T2 2012
- Seule banque en ligne à être présente sur Windows 8

Résultat proche de l'équilibre à l'international



A l'occasion de la publication des résultats du troisième trimestre 2012, Inès Mercereau, Président Directeur Général de Boursorama a déclaré : " Le troisième trimestre 2012 a été marqué par le succès de l'offre de crédit immobilier dont la production trimestrielle a été doublée, la poursuite de la croissance de l'activité de banque en ligne en France et la faiblesse des activités de courtage. Pour autant, l'adaptation de la structure de coûts de Boursorama engagée depuis un an, permet à l'entreprise d'afficher un résultat brut d'exploitation trimestriel en hausse de 3 % et un résultat net part du groupe à 10 millions d'euros."

Sauf indication contraire, les comparaisons sont établies à trimestre équivalent d'une année sur l'autre par rapport aux données publiées.

Performance groupe
En comparaison avec un troisième trimestre 2011 qui avait été exceptionnellement actif sur les marchés financiers, Boursorama enregistre un nombre d'ordres des particuliers en baisse au troisième trimestre 2012 qui s'élève à 1,2 million (-33 %). Entre le deuxième et le troisième trimestre 2012 tous les indices européens ont progressé (CAC 40 +7,5 %, Dax 30 +6,8 %, IBEX 35 +5,3 %, FTSE 100 +3,5 %), en revanche les volumes traités ont été très faibles : Boursorama totalise ainsi 3,9 millions d'ordres exécutés sur les neuf premiers mois de 2012, soit une baisse de 23 % par rapport aux neuf premiers mois de 2011.
En parallèle, l'activité bancaire continue de croître en France, portée par la poursuite de la conquête de nouveaux clients de banque au quotidien et le succès de l'offre de crédit immobilier.
Le groupe Boursorama enregistre au troisième trimestre 2012 un PNB en retrait de 11 % à 48,9 millions d'euros. L'adaptation de la structure de coûts, engagée depuis un an pour préserver la compétitivité de l'entreprise se traduit par une réduction des charges d'exploitation de 16 % à 32,9 millions d'euros et permet d'atteindre un résultat brut d'exploitation (RBE) en hausse de 3 % de 16,1 millions d'euros. Le RNPG du troisième trimestre ressort à 10 millions d'euros, en diminution de 3 %.
Sur les neuf premiers mois de 2012, le PNB Groupe est en recul de 10 % à 150,6 millions d'euros. Le RBE baisse de 8 % à 46,7 millions d'euros et le RNPG s'établit à 28,8 millions d'euros, en réduction de 13 %.

France


Le PNB France du troisième trimestre 2012 s'établit à 38,5 millions d'euros, en retrait de 13 %.
- PNB banque : 25,8 millions d'euros (+11 %), soit 67 % du PNB France
- PNB courtage : 10,8 millions d'euros (-41 %), soit 28 % du PNB France
- Revenus de l'activité portail Internet : 1,9 million d'euros (-23 %), soit 5 % du PNB France

L'ajustement de la structure de coûts avec notamment la réduction des dépenses marketing (-52% au troisième trimestre 2012 et -25 % sur neuf mois) et le plein effet du plan de sauvegarde de l'emploi permet à l'entreprise de réduire ses charges d'exploitation de 22 % à 22,3 millions d'euros pour le troisième trimestre 2012. La progression de 4 % du RBE à 16,1 millions d'euros illustre ainsi une performance opérationnelle satisfaisante. Le RNPG est en hausse de 3 % et atteint 10,5 millions d'euros.

- Activité bancaire
Succès de l'orientation stratégique en faveur du crédit immobilier
La production de crédits immobiliers de Boursorama a été doublée au troisième trimestre 2012 et s'établit à 134 millions d'euros dans un marché en repli . Cette performance résulte de la mise en avant de la simplification des processus, de la qualité de service, de la rapidité de réponse (réponse de principe immédiate), d'une campagne de communication ciblée durant les mois d'août et septembre et enfin d'une proposition tarifaire qui se situe dans la fourchette basse du marché . Le succès de cette offre démontre que le crédit immobilier a toute sa place dans l'offre d'une banque 100 % en ligne.
Conséquence de ce positionnement, Boursorama a enregistré plus de 10 000 demandes de financement en ligne au troisième trimestre 2012, soit une augmentation de 122 %. Cette augmentation s'est faite à profil de risque identique : comme en 2011 8 % des demandes de crédits sont acceptées, le montant moyen des crédits octroyés est stable, la durée moyenne des crédits n'évolue pas, et le crédit logement octroie sa caution dans les mêmes proportions. Les encours augmentent de 12 % pour s'établir à 1,7 milliard d'euros.

Poursuite de la croissance du fonds de commerce
Avec près de 13 000 nouveaux comptes courants et plus de 11 000 nouveaux comptes d'épargne bancaire au cours du troisième trimestre 2012, la base clients a crû de 14 % et permet à Boursorama de compter désormais près de 415 000 clients en France. Les clients ont réalisé sept millions de paiements par carte bancaire au cours du trimestre écoulé, ce qui représente une hausse de 35 %.

L'accroissement du fonds de commerce s'accompagne d'une augmentation des dépôts bilanciels de 17 % à 3,4 milliards d'euros. Les dépôts sur comptes courants progressent de 20 % à 718 millions d'euros, les dépôts sur les comptes d'épargne bancaire augmentent de 19 % à 1,9 milliard d'euros, soutenus par les dépôts sur Livret A et LDD en croissance de 59 %, et les dépôts sur comptes titres sont en hausse de 10 % à 744 millions d'euros.

- Activité Courtage
Le niveau d'activité de Boursorama du troisième trimestre 2012 est en retrait avec 687 535 ordres exécutés soit une baisse de 34 % par rapport à un troisième trimestre 2011 exceptionnellement actif.
Malgré la remontée des indices boursiers européens entre le deuxième et le troisième trimestre 2012, les volumes échangés ont fortement diminué , de plus la taxe sur les transactions financières a été introduite le 1er août 2012. Ainsi, sur neuf mois Boursorama a enregistré 2,3 millions d'ordres (-25 %).

International
Le PNB international cumulé sur les neuf premiers mois de 2012 est stable et s'établit à 32,7 millions d'euros, le RNPG sur neuf mois 2012 est proche de l'équilibre à -0,4 million d'euros.
- Au Royaume-Uni, la part de marché de l'activité courtage se maintient. Le PNB sur neuf mois 2012 est en hausse de 13 % à 16,3 millions d'euros, soit une augmentation de 5 % à change constant.
- En Allemagne, le ralentissement des activités courtage et média se traduit par une diminution de 19 % du PNB à 10,8 millions d'euros sur neuf mois 2012.
- En Espagne, le regain d'activité observé sur l'offre courtage se confirme : depuis le début de l'année le nombre d'ordres exécutés est en augmentation de 19 %, sur le trimestre écoulé celui-ci progresse de 17 % avec plus de 64 000 ordres. Le PNB sur neuf mois 2012 est en hausse de 11 % et atteint 5,6 millions d'euros.

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L'information financière trimestrielle comprend le présent communiqué et la présentation financière,
disponibles sur le site du groupe http://groupe.boursorama.fr

Annexes

Comptes consolidés trimestriels *



Comptes consolidés sur les neuf premiers mois *


* Non audités.

Etats financiers examinés par le Conseil d'Administration du 6 novembre 2012.

Indicateurs d'activité



Décomposition du PNB France par activité



Bilan au 30 septembre 2012*



Fonds propres prudentiels, encours pondérés et ratios de solvabilité Bâle 2



A propos de Boursorama
Créé en 1995, Boursorama est aujourd'hui un acteur majeur de la banque en ligne en Europe filiale du Groupe Société Générale avec plus de 6,5 millions d'ordres exécutés en 2011, 949 733 comptes en direct, et un encours total de 14,4 milliards d'euros à fin 2011. Le Groupe Boursorama est présent dans quatre pays : en France, il est leader de l'information financière en ligne grâce au portail www.boursorama.com et un acteur clé de la banque en ligne sous la marque Boursorama Banque ; au Royaume Uni et en Espagne est un acteur incontournable de l'épargne en ligne sous les marques respectives Self Trade et Self Bank ; en Allemagne, Boursorama détient 92,9 % d'OnVista AG et est présent sous la marque OnVista Bank. Boursorama est coté sur le marché NYSE Euronext Paris - compartiment B - ISIN : FR0000075228 (BRS) - Reuters : FMTX.LN - Bloomberg BRS FP. Vous retrouverez l'ensemble de l'actualité financière de Boursorama sur le site Internet : http://groupe.boursorama.fr

Contacts presse :

Boursorama Publicis Consultants
Diane-Charlotte Kermorgant Stéphanie Tabouis
Relations Presse et Investisseurs Relations presse
Tél. : 01 46 09 53 21 Tél : 06 03 84 05 03
diane-charlotte.kermorgant@boursorama.fr stephanie.tabouis@consultants.publicis.fr

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