Boursorama : Résultats du 1er trimestre 2013

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Croissance soutenue de l'activité bancaire en France
PNB T1 2013 : 54,6 millions d'euros, +1 %
RBE T1 2013 stable à 17,1 millions d'euros
RNPG T1 2013 : 9,0 millions d'euros, -17 %


Activité bancaire en France : un trimestre record dans un contexte économique difficile
o Ouverture de 17 340 nouveaux comptes courants
o Croissance des dépôts bilanciels à 3,5 milliards d'euros, +9 %
o Doublement de la production de crédits immobiliers et lancement du Prêt Personnel

Courtage en ligne : bon début d'année grâce au rebond des marchés actions
o Hausse des volumes traités au T1 2013 vs T4 2012 : Euronext Paris : +15 % ; Deutsche Börse : +14 % ; LSE : +12 % mais en baisse vs T1 2012 : Deutsche Börse : -14 % ; Euronext Paris et LSE : -9 %
o 1,4 million d'ordres exécutés pour le groupe Boursorama au T1 2013, en hausse de 25 % par rapport au T4 2012 mais en repli de 8 % vs T1 2012

Des situations contrastées à l'international
o Royaume-Uni : des résultats dégradés et un plan d'amélioration des process en cours
o Résultats satisfaisants en Allemagne et en Espagne

Perspectives 2013
o Croissance volontariste de l'activité bancaire en France : en route vers 500 000 clients, 75 000 nouveaux comptes courants d'ici la fin de l'année et développement du crédit
o Plan d'amélioration des process en cours au Royaume-Uni
o Repli attendu des résultats en 2013 : RBE Groupe en baisse d'environ 20 à 25 % par rapport à 2012
o Investissement et innovation pour poursuivre le développement de la banque en ligne en France



«La belle performance de Boursorama Banque en France confirme la parfaite adéquation de notre offre simple, complète, pas chère et 100 % en ligne, avec les nouveaux comportements des clients. Nous voulons atteindre 500 000 clients à fin 2013.» a souligné Marie Cheval, Président Directeur Général de Boursorama.

Sauf indication contraire, les comparaisons sont établies d'une année sur l'autre par rapport aux données publiées.

? Performance groupe
Au premier trimestre 2013, le groupe Boursorama enregistre un Produit Net Bancaire (PNB) de 54,6 millions d'euros, en hausse de 1 %, bénéficiant de la bonne performance de l'activité bancaire en France et du rebond observé sur l'activité courtage par rapport au quatrième trimestre 2012 (nombre d'ordres traités pour le groupe en progression de 25 % à 1,4 million).
Les charges d'exploitation sont stables à 37,5 millions d'euros (+1 %) et permettent d'enregistrer un Résultat Brut d'Exploitation (RBE) de 17,1 millions d'euros inchangé par rapport au premier trimestre 2012. Le coût du risque reste faible : 0,1 million d'euros.
Le recul de 17 % du Résultat Net Part du Groupe à 9,0 millions d'euros (RNPG) s'explique principalement par une dépréciation de l'actif d'impôts différés au Royaume-Uni.

? France ?


Le PNB France du premier trimestre 2013 s'établit à 44,2 millions d'euros, en hausse de 4 %.
o PNB banque : 29,1 millions d'euros (+19 %), soit 66 % du PNB France ;
o PNB courtage : 13,0 millions d'euros (-17 %), soit 29 % du PNB France ;
o Revenus de l'activité portail Internet : 2,1 millions d'euros (-14 %), soit 5 % du PNB France.

Les charges d'exploitation atteignent 26,9 millions d'euros, en augmentation de 3 %, tandis que le coût net du risque diminue fortement à 0,1 million d'euros (-58 %). Boursorama réalise ainsi une bonne performance opérationnelle avec une hausse de 5 % du RBE à 17,3 millions d'euros et de 7 % du RNPG à 11,1 millions d'euros.

L'activité bancaire enregistre un trimestre record dans un contexte économique difficile
Au cours du premier trimestre 2013 le fonds de commerce continue de se développer : le nombre de nouveaux comptes courants ouverts atteint un niveau record à 17 340, 10 482 comptes d'épargne bancaire ont également été ouverts. Le stock de comptes courants est en hausse de +22 % à 283 416, tandis que le nombre de clients augmente de +13 % à 441 013.
La poursuite du développement de l'activité bancaire s'accompagne d'une augmentation des dépôts bilanciels de 9 % à 3,5 milliards d'euros. Les dépôts sur comptes courants progressent de 15 % à 747 millions d'euros, les dépôts sur comptes d'épargne bancaire croissent de 11 % à 2,1 milliards d'euros, soutenus par le doublement de l'encours des livrets d'épargne règlementée.
Le premier trimestre 2013 est également marqué par l'excellente performance de l'offre d'Assurance Vie : la collecte brute atteint 84 millions d'euros (+36 %) dont 27 % en UC. Le nouveau fonds « Euro Exclusif » confirme son attractivité et représente déjà 20 % de la collecte trimestrielle des fonds Euros.

Une offre de crédit pour tous les besoins des clients

Au cours du trimestre, Boursorama a enrichi son offre de crédit : après le crédit immobilier, dont le taux se positionne toujours parmi les plus compétitifs du marché 1 , l'Avance sur Titres, lancée fin 2012 et qui permet d'accéder à une offre de crédit Lombard au taux de 2,25 %, une nouvelle offre de crédit à la consommation a été lancée, au taux très attractif de 3,40 % 2.
Les clients de Boursorama Banque disposent désormais d'une palette complète d'offres de crédit très bien positionnées et accessibles intégralement en ligne via un processus simple, rapide et innovant.

Cette offre confirme son attractivité pour les clients : le premier trimestre 2013 est ainsi marqué par une production de crédits immobiliers record : +97 % à 171 millions d'euros alors que le marché national est en recul de 23 % 3 . Au total, les encours de crédits progressent de 21 % à 1,9 milliard d'euros.

? International

o Au Royaume-Uni, Selftrade a marqué une pause dans le recrutement de nouveaux clients pour focaliser ses ressources sur l'amélioration de ses process, en accord avec le régulateur anglais. A ces investissements s'ajouteront ceux requis pour doter Selftrade de sa propre infrastructure informatique. De plus, les évolutions règlementaires concernant les modalités de gestion des dépôts Client Money et une dépréciation de l'actif d'impôts différés produisent également des effets sur les résultats de l'entité. Au total, le RNPG ressort à -2,3 millions d'euros, il ne devrait pas y avoir d'amélioration d'ici à fin 2013.

o En Allemagne, le redressement de l'activité courtage (nombre d'ordres exécutés en hausse de 30 % par rapport au quatrième 2012) et les premiers effets positifs de la restructuration réalisée au dernier trimestre 2012 (baisse des coûts opérationnels de 17 %) permettent à OnVista d'afficher un résultat à l'équilibre. OnVista a enrichi par ailleurs son offre produit avec le lancement d'une offre CFDs.

o En Espagne, Self Bank a enregistré un niveau d'activité record sur son offre de courtage en ligne (nombre d'ordres exécutés en hausse de 36 %). La croissance de 15 % du PNB et une gestion rigoureuse des charges d'exploitation permettent d'extérioriser un RNPG positif de 0,2 million d'euros.

? Structure financière du Groupe

A fin mars 2013, le total du bilan s'établit à 5 milliards d'euros, en hausse de 2 % par rapport au 31 décembre 2012. Le ratio prêts/dépôts du groupe progresse à 55 % à comparer à 52 % en mars 2012 ; il est de 60 % en France. Le ratio Tier One s'établit à 37,5 %. La gestion de la croissance des crédits immobiliers génère des gains de gestion ALM.

? Perspectives 2013

o Croissance volontariste de l'activité bancaire en France

? En route vers 500 000 clients et 75 000 nouveaux comptes courants d'ici la fin de l'année
? Développement du crédit
o Plan d'amélioration des process en cours au Royaume-Uni

o Repli attendu des résultats en 2013
? RBE Groupe : ? -20/25 % (à environnement inchangé)

o Investissement et innovation pour poursuivre le développement de la banque en ligne en France

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L'information financière trimestrielle comprend le présent communiqué et la présentation financière, disponibles sur le site du groupe http://groupe.boursorama.fr

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1 TEG annuel fixe au 31 mars 2013 sur 14 ans à 3,06 %, assurance comprise.
2Offre valable pour toute demande de Prêt Personnel Boursorama individuel ou joint, effectuée et signée avant le 31/05/2013 pour une durée inférieure à 36 mois, réservée à toute personne cliente de Boursorama depuis au moins 3 mois et titulaire d'une carte bancaire Boursorama.
3 Production nationale en retrait de 23 % ; source : Observatoire Crédit Logement CSA - Tableau de bord mensuel mars 2013.

? Annexes

Indicateurs d'activité










A propos de Boursorama

Créé en 1995, le Groupe Boursorama est aujourd'hui un acteur majeur de la banque en ligne en Europe avec près de 5,1 millions d'ordres exécutés en 2012, 1 040 801 comptes en direct, et un encours total de 16,4 milliards d'euros à fin 2012. Filiale du Groupe Société Générale, Boursorama est présent dans quatre pays : en France, il est leader de l'information financière en ligne grâce au portail www.boursorama.com et est la banque en ligne de référence sous la marque Boursorama Banque ; au Royaume Uni et en Espagne Boursorama est un acteur incontournable de l'épargne en ligne sous les marques respectives Self Trade et Self Bank ; en Allemagne, Boursorama détient 92,9 % d'OnVista AG et est présent sous la marque OnVista Bank. Boursorama est coté sur le marché NYSE Euronext Paris - compartiment B - ISIN : FR0000075228 (BRS) - Reuters : FMTX.LN - Bloomberg BRS FP.
Vous retrouverez l'ensemble de l'actualité financière de Boursorama sur le site Internet : http://groupe.boursorama.fr

Contacts presse :
Boursorama
Relations Presse et Investisseurs
Tél. : 01 46 09 58 10
service.comm@boursorama.fr

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Relations presse
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