Bien choisir un conseiller   en gestion de patrimoine

le
0
Les réformes fiscales frappant le patrimoine se succèdent à grande vitesse. Pour faire les bons choix, au moment opportun, les épargnants peuvent se tourner vers les conseillers en gestion de patrimoine.
1-Qu'est-ce qu'un conseil en gestion de patrimoine?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui, grâce à son expertise juridique, fiscale et financière, établit pour ses clients un bilan patrimonial et leur propose des stratégies d'organisation et d'investissement. « Il peut conseiller un régime matrimonial ou une disposition testamentaire, sans forcément vendre de placements », explique Gilles Artaud, président de Planète Patrimoine.

Son métier repose sur une relation de confiance qui se tisse dans le temps. Le CGP doit connaître l'environnement familial de son client, son patrimoine et ses projets de vie, de façon à lui proposer les meilleures solutions, de l'achat immobilier, au compte-titres en actions, en passant par l'assurance-vie.

2- Comment identifier un bon CGP?

Il doit nécessairement être conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par l'AMF, (Autorité des marchés financiers), et, dans l'idéal, être affilié à un organisme professionnel. «Nous vérifions que le CGP respecte les conditions d'accès à la profession, nous le contrôlons périodiquement et l'astreignons à une formation continue », explique David Charlet, président de l'Anacofi, association qui regroupe 40 % des CGP. Surtout, il doit vous remettre dès le premier rendez-vous le «Document d'entrée en relation» qui liste ses statuts, sa responsabilité professionnelle, les autorités de contrôle dont il dépend, ainsi que les modalités de sa rémunération.

3- Comment est rémunéré le CGP?

Les conseillers en gestion de patrimoine sont aujourd'hui essentiellement rémunérés par les commissions que leur reversent les promoteurs des produits qu'ils vous vendent (environ 5 % sur l'immobilier, 1 à 2 % sur l'assurance-vie...). Le projet de directive européenne dite «MIF 2» prévoit toutefois de mettre fin à cette pratique, ce qui conduirait les CGP à être rémunérés exclusivement par des honoraires. Une révolution qui fait débat dans la profession.

Une nouvelle offre pour les professionnels du patrimoine

Le Groupe Figaro, avec Le Particulier, lance Patrimoinexperts.fr, un service inédit pour les professionnels du patrimoine, avec une base de contenus juridiques, fiscaux et financiers, mis à jour en temps réel. Le service est complété par l'assistance de juristes, des simulateurs patrimoniaux ainsi que des outils de conquête et de fidélisation de la clientèle.
Les épargnants bénéficient du service par l'intermédiaire du «Guide des experts » qui recense les professionnels avec leurs diplômes, compétences et certifications afin de choisir leur futur conseiller.
Pour toute demande d'information, contacter Sacha de Hond ou joindre le 0 820 22 44 20.

LIRE AUSSI:

» Comment revenir en Bourse? (avec Le Particulier)

» Scellier 2012: faîtes vite pour défiscaliser (avec Le Particulier)

» Pourquoi et comment bien investir dans la pierre-papier? (avec Le Particulier)

Vous devez être membre pour ajouter des commentaires.
Devenez membre, ou connectez-vous.
Aucun commentaire n'est disponible pour l'instant