Assurance vie : qu'est-ce que l'effet cliquet ?

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Le succès de l'assurance-vie repose sur différents mécanismes, dont l'effet cliquet. Mais que signifie exactement ce terme, propre aux contrats investis sur fonds en euros ?

Une sécurisation des gains annuels

L'effet cliquet est spécifique aux contrats monosupport en euros et aux fonds en euros des contrats d'assurance-viemultisupport. Ce mécanisme assure au titulaire une revalorisation de son placement au fil du temps, par l'acquisition définitive des intérêts annuels rapportés par l'épargne. En d'autres termes, les intérêts sont intégrés au contrat chaque année et viennent compléter le capital de départ, le montant total étant garanti. La valeur du contrat augmente par paliers et ne peut en aucun cas redescendre, c'est pourquoi on parle d'effet « cliquet ».

Exemple en chiffres

Concrètement, si le titulaire d'une assurance-vie place 10 000€ sur un fonds en euros et bénéficie d'un rendement annuel de 2% (après prélèvements sociaux), son contrat atteindra une valeur garantie de 10 200€ après la première année, puis 10 404€ après la deuxième année, et ainsi de suite. L'effet cliquet est d'autant plus avantageux que les intérêts cumulés participent à la revalorisation du contrat.

Garantir les plus-values des unités de compte

Afin de bénéficier d'une garantie similaire à l'effet cliquet sur un contrat d'assurance-viemultisupport, il est possible de souscrire une option « sécurisation des plus-values ». Lorsque les plus-values générées par le support en unités de compte atteignent un montant prédéterminé, elles sont automatiquement transférées vers le fonds en euros et échappent ainsi aux fluctuations du marché financier.

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  • c.debarg il y a un mois

    et plus la csg est importante !

  • papysoft il y a un mois

    pourquoi ne parle t'on pas de l'effet "blocage en temps de crise financière" voté il y a quelques jours dans le cadre de la loi Sapin !!!!