Assurance-vie : les questions à se poser avant de signer

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L'assurance-vie est réputée pour être le plus sûr des actifs, néanmoins avec la crise actuelle, il vaut mieux prendre ses précautions. Cet article vous expose les questions à poser à votre banquier avant d'investir dans une assurance-vie.Quelques questions générales au sujet de l'assurance-vie:

Très proches dans les esprits de l'assurance-vie, l'assurance décès ou même l'assurance en cas de vie ne garantissent pourtant pas les mêmes droits et ne font pas l'objet du même type de contrat. Si vous ne voyez pas bien la différence, demandez donc à votre banquier:

1)Quelle est la différence avec une assurance décès?

2)Quelle est la différence avec une assurance en cas de vie?

La question de l'épargne:

Il faut savoir qu'une assurance-vie est non seulement une assurance qui sera touchée en cas de décès, donc une forme de transmission de capital aux aspects fiscaux avantageux, mais aussi une forme d'assurance qui permet des investissements à long terme. Il s?agit donc d?une forme d'épargne sous les apparences d'une assurance. Essayez donc de savoir:

3)Quel est mon objectif d'épargne? La retraite, le placement immobilier ou bien la succession?

4)Quelles formes d'investissement puis-je entrevoir avec une assurance-vie?

La question de la transmission

Si l'on prend en compte l'aspect de transmission de capital, il ne faut surtout pas oublier de bien rédiger la clause du bénéficiaire pour atteindre son objectif. En effet, cette somme est transmise hors de la succession sous une fiscalité qui présente de nombreux avantages. Pour plus d'informations, posez les questions suivantes:

5)Qu'est-ce que la clause bénéficiaire?

6)Mon conjoint et mes enfants sont-ils les seuls à pouvoir prétendre aux bénéfices de mon assurance-vie?

Les différents types de contrats d'assurance-vie:

L'assurance vie se distingue en deux types de contrat: le contrat monosupport et le contrat multisupport. Le premier type de contrat se fait en euros tandis que le second type de contrat se fait généralement sur fonds en euros combinés avec des actions sur les marchés boursiers. Si vous n'y voyez pas clair sur ce point, demandez:

7)Quel type de contrat correspond le plus à mes besoins? Lequel pourrai-je gérer plus facilement?

8)Quelle est l'intérêt d'investir une partie de son patrimoine sur les marchés boursiers?

Les modes de versement et de prélèvement de son assurance-vie:

Se pose enfin la question de l'évolution du placement. Les modalités de versement et de prélèvement influencent grandement la manière dont votre placement évolue et font partie des modalités à régler avec votre banquier avant de souscrire à une assurance-vie afin d'obtenir la meilleure.

9)Est-ce plus avantageux dans mon cas de choisir un versement libre ou un versement régulier?

10)Sera-t-il possible de prélever des fonds à tout moment et sans pénalité?

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