Assurance vie : faites le point sur vos anciens contrats

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Les épargnants aisés ont souvent intérêt à conserver leurs vieux contrats d'assurance vie, les autres ce n'est pas sûr. (© Fotolia)
Les épargnants aisés ont souvent intérêt à conserver leurs vieux contrats d'assurance vie, les autres ce n'est pas sûr. (© Fotolia)

Vous êtes nombreux à détenir des contrats vie ouverts il y a plus de vingt ans. Faut-il les clôturer ? Les mettre en sommeil ? Les alimenter ? Tout dépend votre situation personnelle.

Profitez de ce début d’année pour tout mettre à plat et calmement peser le pour et le contre d’une éventuelle clôture. Les épargnants aisés ont souvent intérêt à conserver leurs vieux contrats, les autres ce n’est pas sûr.

Rappel : il est toujours recommandé de détenir plusieurs contrats vie pour diversifier et disposer du maximum de souplesse de gestion. Vous pouvez, par exemple, avoir un contrat d’une grosse association d’épargnant pour la solidité et le rendement, et un contrat Internet pour la faiblesse des frais et l’accès à une offre diversifiée de fonds performants.  

La fiscalité est bien sûr l’un des principaux critères de choix

Sont totalement exonérés d’impôt sur les gains : les contrats souscrits avant le 1er janvier 1983 et les contrats souscrits après le 1er janvier 1983 sur lesquels l’assuré n’a effectué aucun versement après le 25 septembre 1997.

Sont totalement exonérés de droits de succession : les contrats ouverts avant le 20 novembre 1991 sur lesquels tous les versements ont été effectués avant le 13 octobre 1998 ; les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991, avant les 70 ans de l’assuré, et sans versement depuis le

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