Assurance vie : belle année 2017 pour les fonds en euros dynamiques

information fournie par Le Revenu •01/02/2018 à 07:29

Avec 4,05%, le fonds Sécurité Target Euro du contrat Target+ de Primonial, assuré par Oradéa Vie filiale à 100% de Sogécap, est le plus performant des supports garantis en 2017. (© DR)

Un vrai mouton à cinq pattes : un produit financier qui allierait une garantie du capital, une liquidité permanente, un effet cliquet et surtout une performance très au-dessus du rendement prévisionnel des classiques fonds en euros, attendu autour de 1,5% en moyenne pour 2017. Bref un fonds en euros, en mieux !

C’est ce que proposent depuis maintenant quelques années certains acteurs innovants du monde de l’assurance vie. Une tâche ardue dans un environnement marqué par des contraintes de solvabilité drastiques pour les compagnies d’assurance et des taux d’intérêt qui restent collés à des niveaux faméliques.

Le plus emblématique est le fonds en euros Sécurité Pierre Euro du contrat Sérénipierre de Primonial. Lancé en 2012 il vient de dépasser les 3 milliards d’euros d’encours. Assuré par Suravenir il se caractérise par une composition à 79,8% (à fin 2017) en immobilier tertiaire (bureau, santé et commerce) via un OPCI dédié et via des supports immobiliers collectifs (SCI, SCPI et OPCI).

Cette particularité, puisque le socle traditionnel d’un fonds en euros est obligataire la poche immobilière ne dépassant que très rarement les 10%, lui a permis d’afficher une rémunération très satisfaisante de 3,40% en 2017 tout en dotant significativement sa réserve de rendement, la fameuse provision pour participation aux bénéficies (PPB),

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